はじめに
新NISAを始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが積立金額です。
月5,000円で良いのか。
月1万円が良いのか。
それともSNSでよく見かけるように毎月10万円以上積み立てるべきなのか。
私自身も非常に悩みました。
現在は新NISAで毎月15万円を積み立てていますが、最初からこの金額だったわけではありません。
投資を始めた当初は月2万円からスタートしています。
この記事では、私がどのように積立金額を決めてきたのかを実体験ベースで紹介します。
結論：無理のない金額から始めるのがおすすめ
結論から言うと、
「まずは無理のない金額から始める」
ことをおすすめします。
投資は短距離走ではありません。
20年、30年と続ける長距離走です。
そのため、
生活費が足りなくなる
貯金ができなくなる
毎月ストレスになる
ような金額で始めるべきではありません。
私自身も最初は月2万円から始めました。
なぜ私は月2万円から始めたのか
投資を始めた当時の私は、
投資経験がありませんでした。
もちろん、
S&P500
オルカン
インデックス投資
という言葉は知っていました。
しかし、
実際にお金を投資するのは不安でした。
また、
住宅購入
子どもの将来
生活防衛資金
についても考える必要がありました。
そこで、
まずは家計に大きな影響が出ない金額として月2万円を選びました。
仮に失敗したとしても生活に影響しない金額です。
まずは経験することを優先しました。
いきなり高額投資はおすすめしない
SNSを見ると、
月10万円
月20万円
新NISA満額
という投稿を見かけます。
もちろん、それだけ投資できる人もいます。
しかし、
大切なのは他人と比較しないことです。
収入
家族構成
住宅ローン
生活費
は人それぞれ違います。
例えば私も現在は月15万円を積み立てていますが、最初から15万円投資していたわけではありません。
今の金額だけを見て判断すると、
「最初からたくさん投資しないといけない」
と感じてしまうかもしれません。
しかし実際には少しずつ増やしてきました。
私が月5万円へ増額するときに考えたこと
月2万円の積立を続ける中で、
「もう少し増やせるのではないか」
と考えるようになりました。
しかし、その時に最初に確認したのは投資の利益ではありません。
生活防衛資金です。
我が家の生活費は約30万円です。
一般的には生活費の6か月分である180万円程度が生活防衛資金の目安と言われています。
しかし家族と話し合った結果、
180万円では少し不安だという結論になりました。
そこで我が家では300万円を生活防衛資金の目標にしています。
私は投資額を増やす前に、この生活防衛資金を優先して貯めました。
その結果、安心して投資額を増やすことができました。
月15万円まで増やせた最大の理由
現在は毎月15万円を積み立てています。
ここまで増やせた最大の理由は転職です。
家計管理や節約も大切ですが、それだけで月15万円を投資に回せるようになったわけではありません。
私は転職によって収入を増やすことができました。
その結果、
月2万円
↓
月5万円
↓
月10万円
↓
月15万円
と段階的に増額しています。
資産形成というと節約ばかりに目が向きがちですが、
収入を増やすことも非常に重要だと感じています。
我が家が月15万円を積み立てている理由
現在、我が家は新NISAで毎月15万円を積み立てています。
この金額だけを見ると、
「かなり多いのでは？」
と思われるかもしれません。
しかし、最初から月15万円を投資していたわけではありません。
私自身も投資を始めた当初は月2万円からスタートしています。
その後、家計管理を続けながら少しずつ積立額を増やしてきました。
現在の積立額を決める際に重視したのは、投資だけではありません。
生活防衛資金、住宅購入資金、子どもの教育費など、将来必要になるお金とのバランスを考えています。
我が家では生活費がおよそ月30万円です。一般的な目安である生活費6か月分で計算すると180万円になりますが、家族と話し合った結果、300万円を生活防衛資金の目標額にしています。
そのため、投資を優先しすぎて現金が不足することは避けたいと考えています。
また、私は年に1回、家族と一緒に資産状況を確認しています。
銀行口座の残高、証券口座の評価額、NISAの運用状況などを確認し、
「今の積立額は適切か」
「将来の支出に対応できるか」
を話し合っています。
こうした確認を続けているため、投資額を増やす際も大きな不安はありませんでした。
さらに、私は楽天証券を利用しています。楽天カード積立や楽天キャッシュ積立を活用することでポイント還元を受けられるため、その制度も積立額を決める一つの要素になっています。
もちろんポイント目的だけで投資をしているわけではありませんが、長期で積み立てるのであれば少しでも有利な制度は活用したいと考えています。
現在の月15万円という金額は、
「無理をしている金額」
ではなく、
「家計・貯金・将来の支出を考慮した上で継続できる金額」
として決めています。
投資で大切なのは、一時的に大きな金額を入れることではなく、長く続けることだと思っています。そのため私は今後も家計状況を確認しながら、無理のない範囲で積立投資を続けていく予定です。
積立金額の目安はどう考える？
私なら次のように考えます。
月5,000円〜1万円
まずは投資を経験したい人
月2万円〜3万円
家計に無理なく続けたい人
月5万円以上
生活防衛資金や家計管理ができている人
月10万円以上
収入や家計に十分な余裕がある人
あくまで目安です。
大切なのは金額ではなく継続することです。
月5,000円でも意味はある？
新NISAについて調べていると、
「月5,000円では意味がない」
「最低でも月3万円は必要」
といった意見を見かけることがあります。
しかし私は、月5,000円でも十分意味があると思っています。
なぜなら、投資で最も大切なのは金額ではなく、まず始めることだからです。
私自身も最初から大きな金額を投資していたわけではありません。投資を始めた当初は、「本当に続けられるだろうか」「値下がりしたらどうしよう」と不安がありました。
実際に投資を始めてみると、投資信託の値動きを経験したり、積立設定の仕組みを理解したりと、金額以上に学べることが多くありました。
また、月5,000円でも毎月積み立てる習慣を作ることができます。投資は短期間で結果を求めるものではなく、10年、20年と続けていくものです。そのため、最初から無理な金額を設定して途中でやめてしまうよりも、少額でも継続する方が重要だと考えています。
投資額は後から増やすことができます。まずは月5,000円でも1万円でも構いません。実際に始めてみて、家計や生活防衛資金の状況を確認しながら少しずつ増やしていくのがおすすめです。
私も月2万円からスタートし、家計管理や転職による収入アップを経て、現在は月15万円まで積立額を増やしています。最初の一歩がなければ、今の資産形成もありませんでした。
30代会社員が積立額を決めるときに考えるべきこと
新NISAの積立額を決める際、
多くの人は「みんないくら投資しているのだろう」
と考えるかもしれません。
私は、他人と比較するよりも自分の家計状況を確認することが大切だと思っています。
まず考えたいのは生活防衛資金です。
急な出費や失業などに備えるための現金を確保しておくことで、
相場が下落したときも慌てずに投資を続けることができます。
次に、住宅購入や教育費、車の買い替えなど
将来の大きな支出を把握しておくことも重要です。
我が家も住宅購入を検討しており、車を2台所有しているため、
将来必要になるお金を考慮しながら積立額を決めています。
そして最後に、
無理なく続けられる金額かどうかを確認しましょう。
投資は短期間で結果を求めるものではなく、長く継続することが大切です。
最初は少額から始め、
家計や資産状況を見ながら少しずつ増やしていくのがおすすめです。
私自身も月2万円から始め、現在は月15万円まで積立額を増やしています。
大切なのは他人の金額ではなく、自分に合った金額で継続することだと考えています。
私が考える理想の順番
私がおすすめする順番は次の通りです。
- 家計を把握する
- 生活防衛資金を確保する
- 少額で投資を始める
- 家計状況を見ながら増額する
いきなり満額投資を目指す必要はありません。
まずは小さく始めることが大切だと思います。
まとめ
30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべきなのか。
私の答えは、
「無理のない金額から始める」
です。
私自身も最初は月2万円でした。
生活防衛資金を確保しながら投資を続け、
転職による収入アップもあり、現在は月15万円まで増やしています。
大切なのは他人と比較することではありません。
自分の家計状況に合った金額で長く続けることです。
もし迷っているなら、まずは月5,000円や1万円から始めてみることをおすすめします。
投資は金額よりも、始めることと続けることの方が重要だと私は考えています。
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