30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方
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この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
新NISAを始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが積立金額です。
- 結論：無理のない金額から始めるのがおすすめ
- なぜ私は月2万円から始めたのか
- いきなり高額投資はおすすめしない
- 私が月5万円へ増額するときに考えたこと
- 月15万円まで増やせた最大の理由
月5,000円で良いのか。
月1万円が良いのか。
それとも、SNSでよく見かけるように毎月10万円以上積み立てるべきなのか。
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画【完全版】 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
- 【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由 – 新NISAに関係する内容です。
- 私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方 – S&P500に関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方 – 教育費に関係する内容です。
私自身も非常に悩みました。
現在は新NISAで毎月15万円を積み立てていますが、最初からこの金額だったわけではありません。
投資を始めた当初は、月2万円からスタートしています。
この記事では、30代会社員である私が、どのように新NISAの積立金額を決めてきたのかを実体験ベースで紹介します。
新NISAを始めた理由から知りたい方は、先に30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話を読んでいただくと、この記事の考え方がより分かりやすいと思います。
結論：無理のない金額から始めるのがおすすめ
結論から言うと、私はまずは無理のない金額から始めることをおすすめします。
投資は短距離走ではありません。
20年、30年と続ける長距離走です。
そのため、
- 生活費が足りなくなる
- 貯金ができなくなる
- 毎月ストレスになる
- 相場が下がったときに不安で続けられなくなる
ような金額で始めるべきではないと考えています。
私自身も最初は月2万円から始めました。
最初から大きな金額を投資するより、まずは投資に慣れ、家計への影響を確認しながら続けることを優先しました。
新NISAの始め方そのものに不安がある方は、【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説で手順をまとめています。
なぜ私は月2万円から始めたのか
投資を始めた当時の私は、投資経験がありませんでした。
もちろん、
- S&P500
- オルカン
- インデックス投資
- 新NISA
という言葉は知っていました。
しかし、実際に自分のお金を投資するのは不安でした。
また、我が家では次のようなお金についても考える必要がありました。
- 住宅購入
- 子どもの将来
- 生活防衛資金
- 車の維持費や買い替え
- 家族との旅行や思い出づくり
そこで、まずは家計に大きな影響が出ない金額として、月2万円を選びました。
仮に相場が下がっても、生活に大きな影響が出ない金額です。
当時の私は、利益を出すことよりも、まずは投資を経験することを優先しました。
新NISAを始める前に家計や生活防衛資金を確認しておいたことも、少額から安心して始められた理由です。具体的に準備したことは、新NISAを始める前にやったこと｜30代会社員が準備した7つのことで詳しく書いています。
いきなり高額投資はおすすめしない
SNSを見ると、
- 月10万円
- 月20万円
- 新NISA満額
といった投稿を見かけることがあります。
もちろん、それだけ投資できる人もいます。
しかし、大切なのは他人と比較しないことです。
収入、家族構成、住宅ローン、生活費、貯蓄額は人それぞれ違います。
例えば私も現在は月15万円を積み立てていますが、最初から15万円を投資していたわけではありません。
今の金額だけを見ると、
「最初からたくさん投資しないといけない」
と感じるかもしれません。
しかし実際には、月2万円から少しずつ増やしてきました。
投資は、他人の積立額をまねするものではありません。
自分の家計に合った金額で、長く続けることが大切だと考えています。
私が月5万円へ増額するときに考えたこと
月2万円の積立を続ける中で、
「もう少し増やせるのではないか」
と考えるようになりました。
しかし、そのときに最初に確認したのは投資の利益ではありません。
確認したのは、生活防衛資金です。
我が家の生活費は、月約30万円です。
一般的には、生活費の6か月分である180万円程度が生活防衛資金の目安と言われることがあります。
しかし家族と話し合った結果、180万円では少し不安だという結論になりました。
そこで我が家では、300万円を生活防衛資金の目標にしています。
私は投資額を増やす前に、この生活防衛資金を優先して貯めました。
その結果、安心して投資額を増やすことができました。
相場が下がったときでも、生活費の備えがあれば慌てて売却せずに済みます。
生活防衛資金の考え方は、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由で詳しくまとめています。
月15万円まで増やせた最大の理由
現在、私は毎月15万円を積み立てています。
ここまで増やせた最大の理由は、転職による収入アップです。
もちろん、家計管理や節約も大切です。
しかし、それだけで月15万円を投資に回せるようになったわけではありません。
私はライフプラン表を作ったことで、将来的に収入を増やす必要性を感じました。
その後、転職によって年収を上げることができ、家計に余裕が生まれました。
その結果、
- 月2万円
- 月5万円
- 月10万円
- 月15万円
と段階的に増額しています。
資産形成というと節約ばかりに目が向きがちですが、収入を増やすことも非常に重要だと感じています。
転職によって年収が上がった経験は、30代会社員が転職で年収アップして変わったこと｜私が転職を自己投資だと思う理由で詳しく書いています。
我が家が月15万円を積み立てている理由
現在、我が家は新NISAで毎月15万円を積み立てています。
この金額だけを見ると、
「かなり多いのでは？」
と思われるかもしれません。
しかし、私にとって月15万円は「無理をしている金額」ではありません。
家計、貯金、将来の支出を考慮したうえで、継続できる金額として決めています。
現在の積立額を決める際に重視したのは、投資だけではありません。
- 生活防衛資金
- 住宅購入資金
- 子どもの教育費
- 車の買い替え
- 家族との生活費
こうした将来必要になるお金とのバランスを考えています。
我が家では年に1回、家族と一緒に資産状況を確認しています。
- 銀行口座の残高
- 証券口座の評価額
- NISAの運用状況
- 現金の増減
- 将来の支出予定
などを確認し、
「今の積立額は適切か」
「将来の支出に対応できるか」
を話し合っています。
こうした確認を続けているため、投資額を増やす際も大きな不安はありませんでした。
年に一度の資産確認については、年に一度の資産棚卸しで確認していること｜30代会社員の我が家のお金の見直し方法で詳しく紹介しています。
また、我が家の資産形成全体の考え方は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画にまとめています。
積立金額の目安はどう考える？
新NISAの積立金額に正解はありません。
ただ、私なら次のように考えます。
| 積立金額 | 向いている人 |
|---|---|
| 月5,000円から1万円 | まずは投資を経験したい人 |
| 月2万円から3万円 | 家計に無理なく続けたい人 |
| 月5万円以上 | 生活防衛資金や家計管理ができている人 |
| 月10万円以上 | 収入や家計に十分な余裕がある人 |
これはあくまで目安です。
大切なのは、金額の大きさではありません。
自分の家計に合った金額で、長く続けられるかどうかです。
投資額を決める前に、毎月の収入、支出、貯金額を確認しておくことをおすすめします。家計を見える化する方法は、30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法で詳しく書いています。
月5,000円でも意味はある？
新NISAについて調べていると、
「月5,000円では意味がない」
「最低でも月3万円は必要」
といった意見を見かけることがあります。
しかし私は、月5,000円でも十分意味があると思っています。
なぜなら、投資で最も大切なのは金額ではなく、まず始めることだからです。
私自身も最初から大きな金額を投資していたわけではありません。
投資を始めた当初は、
「本当に続けられるだろうか」
「値下がりしたらどうしよう」
と不安がありました。
実際に投資を始めてみると、投資信託の値動きを経験したり、積立設定の仕組みを理解したりと、金額以上に学べることが多くありました。
また、月5,000円でも毎月積み立てる習慣を作ることができます。
投資は短期間で結果を求めるものではなく、10年、20年と続けていくものです。
そのため、最初から無理な金額を設定して途中でやめてしまうよりも、少額でも継続する方が重要だと考えています。
投資額は後から増やすことができます。
まずは月5,000円でも1万円でも構いません。
実際に始めてみて、家計や生活防衛資金の状況を確認しながら少しずつ増やしていくのがおすすめです。
30代会社員が積立額を決めるときに考えるべきこと
新NISAの積立額を決める際、多くの人は、
「みんないくら投資しているのだろう」
と考えるかもしれません。
しかし私は、他人と比較するよりも、自分の家計状況を確認することが大切だと思っています。
特に30代会社員の場合は、次のような支出が重なりやすい時期です。
- 結婚
- 出産
- 住宅購入
- 子どもの教育費
- 車の買い替え
- 親の介護
投資だけを優先してしまうと、必要なときに現金が足りなくなる可能性があります。
我が家も住宅購入を検討しており、車を2台所有しているため、将来必要になるお金を考慮しながら積立額を決めています。
住宅購入と資産形成のバランスについては、30代会社員の住宅購入と資産形成｜私が考える無理のないお金の計画で詳しく書いています。
また、教育費については子どもの教育費はいくら必要？30代会社員の私が実際に調べてみたでもまとめています。
投資は短期間で結果を求めるものではなく、長く継続することが大切です。
最初は少額から始め、家計や資産状況を見ながら少しずつ増やしていくのがおすすめです。
私が考える理想の順番
私がおすすめする順番は、次の通りです。
- 家計を把握する
- 生活防衛資金を確保する
- 少額で投資を始める
- 家計状況を見ながら増額する
- 年に一度、積立額を見直す
いきなり満額投資を目指す必要はありません。
まずは小さく始めることが大切だと思います。
そのうえで、収入が増えたり、家計に余裕が出たりしたタイミングで、少しずつ積立額を増やしていけば良いと考えています。
積立額を増やすときの注意点
積立額を増やすときは、勢いだけで判断しない方が良いと思っています。
私が確認しているのは、次の3つです。
- 生活防衛資金は十分にあるか
- 近い将来に使う予定のお金は残しているか
- 家族が納得しているか
特に家族がいる場合、自分だけの判断で投資額を大きく増やすのは避けた方が良いと思います。
相場が下がったときに、家族が投資の考え方を理解していないと不安が大きくなるからです。
我が家では、家族とお金の考え方を共有しながら投資を続けています。家族の理解を得るためにやったことは、資産形成で家族の理解を得るためにやったこと｜30代会社員が実践した方法で紹介しています。
まとめ：積立金額は他人ではなく自分の家計で決める
30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべきなのか。
私の答えは、無理のない金額から始めるです。
私自身も最初は月2万円でした。
生活防衛資金を確保しながら投資を続け、転職による収入アップもあり、現在は月15万円まで増やしています。
大切なのは、他人と比較することではありません。
自分の家計状況に合った金額で、長く続けることです。
もし迷っているなら、まずは月5,000円や1万円から始めてみるのも良いと思います。
投資は金額よりも、始めることと続けることの方が重要だと私は考えています。
これから新NISAを始める方は、【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説も参考にしながら、自分に合った金額で一歩踏み出してみてください。
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