年に一度の資産棚卸しで確認していること｜30代会社員の我が家のお金の見直し方法
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資産形成・家計管理・NISA・教育費など、未来のお金の土台を育てる柱。
この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
私は現在、新NISAで毎月15万円の積立投資を行っています。
- なぜ資産棚卸しをするのか
- 家計簿だけでは見えないことがある
- 転職後に重要性が増した
- ライフプランとの答え合わせ
- 資産形成はマラソン
家計簿アプリも利用しており、毎月の収支はある程度把握しています。
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
- 住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法 – 新NISAに関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方 – 教育費に関係する内容です。
- 【実体験】30歳会社員の転職活動のリアル｜機械系エンジニアが働きながら転職した話 – 転職に関係する内容です。
それでも年に一度、必ず行っていることがあります。
それが、資産の棚卸しです。
会社で在庫棚卸しを行うように、我が家でも一年に一度、お金の棚卸しを行っています。
家計簿をつけているから不要だと思う方もいるかもしれません。
しかし実際にやってみると、
- 入力漏れ
- 認識違い
- 資産状況の変化
- 投資額の見直し
- 将来の支出への不安
など、さまざまな気付きがあります。
今回は、我が家が毎年確認している内容について紹介します。
この記事は、家計管理、新NISA、住宅購入、教育費、生活防衛資金をつなぐ「年1回の点検記事」として読んでいただければと思います。
私の資産形成全体の考え方は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画でもまとめています。
なぜ資産棚卸しをするのか
家計簿をつけていると、
- 毎月の収支
- 毎月の貯金額
- 支出の内訳
は分かります。
しかし、
実際に資産がどれだけ増えたのか
という視点で見る機会は意外と少ないと思います。
私が資産棚卸しを始めた理由は、
「今の資産形成がうまくいっているのか確認したかったから」
です。
また、
- 住宅購入
- 教育費
- 車の買い替え
- 生活防衛資金
- 老後資金
など、将来の大きな支出に対応できそうか確認する目的もあります。
資産形成は、投資信託を買って終わりではありません。
今の家計が健全なのか、将来の支出に備えられているのか、定期的に確認することが大切だと感じています。
家計簿だけでは見えないことがある
我が家では家計簿アプリを使っています。
毎月の収支を把握するには非常に便利です。
しかし、実際に資産棚卸しを始めて感じたのは、
家計簿だけでは見えないことがある
ということでした。
例えば、
- 投資資産がどれくらい増えたのか
- 現金はどれくらい増えたのか
- 住宅購入資金はどれくらい準備できているのか
- 生活防衛資金は足りているのか
- 教育費に備えられているのか
は、毎月の収支だけでは見えにくいです。
家計簿は「月々のお金の流れ」を見るもの。
資産棚卸しは「今の資産全体の位置」を確認するもの。
私はこのように考えています。
家計管理の方法は、30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法で詳しく書いています。
転職後に重要性が増した
私は転職によって収入が大きく増えました。
その結果、毎月の積立額も増えています。
しかし、収入が増えたからといって安心しているわけではありません。
収入が増えた分だけ、
- 本当に資産が増えているのか
- 生活費が膨らんでいないか
- 投資額を増やしすぎていないか
- 現金が不足していないか
を確認する必要があります。
収入が増えると、気付かないうちに支出も増えやすくなります。
だからこそ、年に一度の資産棚卸しで、収入アップがきちんと資産形成につながっているかを確認しています。
転職で年収が上がった経験については、30代会社員が転職で年収アップして変わったこと｜私が転職を自己投資だと思う理由で詳しく書いています。
ライフプランとの答え合わせ
私はライフプラン表を作成しています。
そこでは、
- 住宅購入
- 教育費
- 車の買い替え
- 老後資金
- 資産形成
などを簡単にまとめています。
資産棚卸しは、そのライフプランの答え合わせでもあります。
- 計画通りに資産が増えているのか
- 生活防衛資金は足りているのか
- 住宅購入資金は準備できそうか
- 教育費の時期と重なりそうな支出はないか
- 投資額を見直す必要はあるか
こうした点を確認することで安心感につながっています。
もちろん、ライフプラン通りに人生が進むわけではありません。
むしろ、想定通りに進まないことの方が多いと思っています。
それでも、計画があるからこそ、変化があったときに修正できます。
ライフプラン表を作って分かったことは、30代会社員はいくら貯蓄が必要？私がライフプラン表を作って分かったことで詳しく書いています。
資産形成はマラソン
投資をしていると、毎日の株価が気になる時期もありました。
私も投資を始めたばかりの頃は、評価額を何度も確認していました。
しかし資産棚卸しを続けるようになってから、
見るべきなのは今日の値動きではなく、1年前の自分と比べてどうか
だと感じるようになりました。
資産形成は短距離走ではなくマラソンです。
だからこそ、年に一度立ち止まって確認する時間を大切にしています。
もちろん、相場が悪い年は資産があまり増えないこともあります。
それでも、積立を続けられているか、家計が崩れていないかを確認することに意味があると考えています。
暴落時の考え方は、【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由でも紹介しています。
まずは現金を確認する
資産棚卸しで最初に確認するのは現金です。
- 銀行口座
- 普通預金
- 定期預金
- 手元現金
などをすべて確認します。
家計簿アプリを利用していても、実際の残高を確認すると細かなズレが見つかることがあります。
我が家では生活防衛資金として300万円を目標にしています。
そのため、
- 現在いくらあるのか
- 目標まであといくらなのか
- 住宅購入後も残せるのか
- 急な出費に対応できるのか
を確認しています。
投資だけを見るのではなく、現金もしっかり把握するようにしています。
生活防衛資金については、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由で詳しくまとめています。
証券口座の資産を確認する
次に確認するのが投資資産です。
- 新NISA
- 特定口座
- 企業型DC
- その他の証券口座
などがあれば、すべて確認します。
ここで大切なのは、増減に一喜一憂しないことです。
私は短期的な値動きを気にしすぎないようにしています。
そのため、
- 去年よりどれくらい増えたか
- 1年間の積立額はいくらだったか
- 投資額を増やしすぎていないか
- 現金とのバランスはどうか
を確認する程度です。
長期投資では、短期の値動きよりも継続できているかの方が重要だと考えています。
新NISAの積立額については、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しく書いています。
ライフプランと照らし合わせる
資産額を確認したら、ライフプランも見直します。
我が家では、
- 住宅購入
- 子どもの教育費
- 車の買い替え
- 老後資金
- 生活防衛資金
を簡単な表で管理しています。
特に我が家は車を2台所有しているため、
- 車の買い替え時期
- 住宅購入時期
- 教育費が増える時期
が重ならないように意識しています。
将来必要になるお金を考えながら、現在の資産状況で問題ないか確認しています。
住宅購入については、住宅ローンはいくらまで？30代会社員の私が5,000万円を目安にしている理由でも詳しく書いています。
教育費については、子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方でまとめています。
投資額を増やせるか話し合う
資産棚卸しの際には、今後の投資額についても話し合います。
我が家も最初から月15万円を積み立てていたわけではありません。
月2万円からスタートし、家計状況や収入の変化を見ながら少しずつ増やしてきました。
資産棚卸しを行うことで、
- 生活防衛資金は十分か
- 今後大きな支出予定はあるか
- 投資額を増やしても問題ないか
- 逆に減らす必要はないか
- 住宅購入後も続けられるか
を客観的に確認できます。
そのため、投資額を増やす際も大きな不安はありませんでした。
また、住宅購入後は積立額を調整する可能性もあります。
大切なのは、無理に投資額を固定することではなく、家計全体を見ながら続けることだと思っています。
住宅ローンを組んでも新NISAを続ける考え方は、住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法で詳しく書いています。
来年一年のお金の使い方も考える
資産棚卸しでは、過去一年の確認だけでなく、来年一年のお金の使い方も考えます。
例えば、
- どれくらい生活費がかかりそうか
- 物価上昇の影響はありそうか
- 大きな買い物の予定はあるか
- 旅行や家族イベントにいくら使うか
- 教育費や車関連費は増えそうか
- 投資額は今のままで良いか
をざっくり確認します。
完璧な予算を作る必要はないと思っています。
ただ、来年使いそうなお金を家族で共有しておくことで、急な支出に慌てにくくなります。
特に物価上昇が続いている今は、去年と同じ生活をしていても支出が増える可能性があります。
だからこそ、年に一度はお金の使い方を見直すことが大切だと感じています。
家族と将来について話す時間になる
私が資産棚卸しで最も良いと思っているのは、ここです。
単なる数字の確認ではありません。
家族と将来について話す時間になります。
数年前は、
- 老後
- 働き方
- 資産形成
- 住宅購入
について深く話すことはありませんでした。
しかし現在は、
- 将来どのように働きたいのか
- どんな生活を送りたいのか
- 住宅購入をどう考えるのか
- 子どもの教育費をどう準備するのか
- 投資をどこまで続けるのか
について話すようになりました。
投資を始めたことで、私自身の考え方も変わりました。
そしてその考え方を共有することで、家族も将来について考えるようになりました。
資産棚卸しは、お金の確認だけでなく家族会議のような役割も果たしています。
家族と資産形成について話した経験は、資産形成で家族の理解を得るためにやったこと｜30代会社員が実践した方法で詳しく書いています。
資産が増えていない年があってもいい
資産棚卸しをしていると、毎年必ず資産が大きく増えるわけではありません。
相場が悪い年もあります。
大きな支出が発生する年もあります。
住宅購入や車の買い替えがあれば、一時的に現金が大きく減ることもあるでしょう。
しかし私は、1年単位の結果だけで失敗か成功かを判断しないようにしています。
大切なのは、
- ライフプランに沿って前進できているか
- 家計が健全な状態を維持できているか
- 生活防衛資金を確保できているか
- 必要に応じて修正できているか
だと思っています。
資産形成は毎年きれいに右肩上がりになるものではありません。
だからこそ、短期的な増減ではなく、長期的な方向性を確認することが大切だと考えています。
実際にどのように資産棚卸しを行っているのか
我が家の資産棚卸しは、難しいことをしているわけではありません。
流れとしては、次のような形です。
- 銀行口座の残高を確認する
- 手元現金を確認する
- 証券口座を確認する
- 新NISAやその他の投資資産を集計する
- 一年間で資産がどう推移したか確認する
- ライフプラン表と照らし合わせる
- 住宅購入資金、生活防衛資金、車の買い替え資金を確認する
- 来年一年のお金の使い方を考える
- 今後の投資額や働き方について話し合う
この作業を行うと、家族で同じ方向を向くことができます。
お金の話は後回しにしがちですが、年に一度でも時間を作ることで、かなり安心感が変わります。
まとめ：資産棚卸しは家計・NISA・住宅・教育費をつなぐ時間
我が家が年に一度行っている資産棚卸しでは、
- 現金の確認
- 証券口座の確認
- 生活防衛資金の確認
- ライフプランの見直し
- 住宅購入資金の確認
- 教育費や車の買い替え時期の確認
- 投資額の検討
- 将来の働き方についての話し合い
を行っています。
資産形成というと、投資ばかりに目が向きがちです。
しかし実際には、
今どの位置にいるのか
を確認することも同じくらい重要だと思います。
家計管理、新NISA、住宅購入、教育費、生活防衛資金。
これらは別々の話ではなく、すべて家族のお金としてつながっています。
もし資産形成を始めている方は、一年に一度でも良いので、資産の棚卸しを行ってみてはいかがでしょうか。
数字だけでなく、将来への安心感も得られると思います。
年1回の資産棚卸しチェックリスト
□ 銀行口座の残高を確認する
□ 証券口座の評価額を確認する
□ 新NISAの積立額を確認する
□ 生活防衛資金が足りているか確認する
□ 住宅購入資金を確認する
□ 教育費や車の買い替え時期を確認する
□ 来年の大きな支出予定を確認する
□ 投資額を増やす・減らす必要がないか確認する
□ 家族で今後の方針を話し合う
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