30代はキャリアの中でも重要な時期であり、家庭を持つことで家計管理の重要性が増します。この記事では、30代のサラリーマン向けの節約術と家計管理のコツを紹介します。
はじめに
30代になると、お金について真剣に考える機会が増えてきます。
結婚、子育て、住宅購入、老後資金。
私自身も結婚して子どもが生まれたことで、将来のお金について考えるようになりました。
以前は、
「毎月なんとなくお金が残ればいい」
という考えでした。
しかし将来の教育費や住宅購入を考えるようになり、このままではいけないと思うようになりました。
現在は新NISAで毎月15万円の積立投資を行っています。
もちろん最初からできたわけではありません。
家計を見直し、少しずつ改善した結果です。
この記事では、私が実践している家計管理の方法を紹介します。
まず家計簿をつけることから始めた
家計管理で最も大切なのは、
「自分のお金の流れを知ること」
です。
投資の勉強を始めると、
- NISA
- iDeCo
- S&P500
- オルカン
など様々な情報が出てきます。
しかし、そもそも毎月いくら使っているのか分からなければ投資額も決められません。
私は家計簿アプリのZaimを利用しています。
銀行口座やクレジットカードと連携できるため、自動で支出を記録してくれます。
また家族とも共有できるので、
「今月は少し使いすぎたね」
と話し合うきっかけにもなっています。
家計管理は投資より先に行うべきことだと思っています。
固定費の見直しが最も効果が大きい
家計改善で最も効果があったのは固定費の見直しでした。
固定費は一度見直せば効果が継続します。
私が特に意識したのは次の3つです。
通信費
通信費は大手キャリアから格安プランへ変更しました。
以前は「通信速度が遅くなるのでは？」と不安もありましたが、実際に使ってみると大きな不便は感じていません。
最近は職場や自宅、商業施設などWi-Fi環境が整っている場所も多く、動画視聴やネット検索で困る場面もほとんどありません。
通信費は毎月発生する固定費です。
一人あたり月数千円の差でも、年間では数万円の節約につながります。
家族全員で見直せばさらに効果は大きくなるため、まず最初に取り組みやすい固定費だと思います。
保険
保険についても定期的に見直しています。
現在加入している保険は、
- 自動車保険
- 火災保険
- 生命保険
が中心です。
生命保険については、万が一の際に家族が困らないよう加入しています。
一方で、
医療保険
がん保険
貯蓄型保険
などには加入していません。
もちろん考え方は人それぞれですが、私は貯蓄や投資で備える方が自分に合っていると考えています。
保険は安心を買う商品でもありますが、内容を理解しないまま加入しているケースも少なくありません。
年に一度は保障内容を確認し、本当に必要な保険だけを残すようにしています。
光熱費
現在住んでいる賃貸住宅で特に気になっているのが断熱性能です。
夏は暑く、冬は寒いため、どうしても冷暖房を使う時間が長くなります。
その結果、光熱費も高くなりがちです。
そのため住宅購入を検討する際は、
住宅ローンの金額だけでなく、
- 光熱費
- 断熱性能
- 快適性
まで含めて比較しています。
月々のローンが少し高くても、光熱費が下がるのであれば家計全体への負担はそれほど変わらない可能性もあります。
住宅は価格だけでなく、住み始めてからの維持費も考えることが大切だと思っています。
食費は「節約」より「管理」を意識する
食費を減らそうとすると、
- 外食禁止
- 好きなものを買わない
など極端になりがちです。
しかし長続きしません。
私が意識しているのは、
「毎月いくら使うかを決めること」
です。
週末にまとめ買いを行い、予算を超えないようにしています。
家族との時間も大切なので、外食を完全になくすことはしていません。
節約は我慢大会ではないと思っています。
サブスクは定期的に見直す
最近は様々なサブスクがあります。
- Amazon Prime
- Netflix
- YouTube Premium
- 音楽配信サービス
1つずつは数百円でも、積み重なると大きな金額になります。
我が家では定期的に、
「本当に使っているか？」
を確認しています。
家族の満足度が高いものは残し、ほとんど利用していないものは解約しています。
家計管理の目的は投資ではなく将来の安心
家計管理というと、
「とにかく節約」
というイメージがあります。
しかし私の目的は違います。
目的は将来への不安を減らすことです。
子どもの教育費
住宅購入
老後資金
これらに備えるために家計管理をしています。
その結果として現在は新NISAで毎月15万円を積立しています。
私投資額を増やせた最大の理由は転職だった
現在、私は新NISAで毎月15万円を積立投資しています。
しかし最初から15万円を投資していたわけではありません。
投資を始めた当初は月2万円からのスタートでした。
家計管理を行う中で固定費の見直しや支出の把握も行いましたが、積立額を大きく増やせた最大の理由は転職です。
私は転職によって収入を増やすことができました。
その結果、
月2万円
↓
月5万円
↓
月10万円
↓
月15万円
と段階的に積立額を増やしています。
家計管理というと節約ばかりに目が向きがちですが、私は「収入を増やすこと」も同じくらい重要だと考えています。
どれだけ節約しても限界があります。
しかしスキルアップや転職によって収入が増えれば、生活水準を大きく変えなくても投資や貯蓄に回せるお金を増やすことができます。
実際に私自身、転職による収入増加が資産形成を加速させたと感じています。
年収アップだけでなく家計管理も続けた
転職によって収入は増えましたが、資産形成が進んだ理由は収入アップだけではありません。
私は転職前から家計簿アプリ「Zaim」を利用して家計管理を続けていました。
収入が増えると、つい支出も増やしてしまいがちです。
しかし私は、
- 毎月の収入
- 固定費
- 食費
- 趣味費
- 投資額
を継続して記録していました。
その結果、
「今月はいくら貯金できたのか」
「投資額を増やしても問題ないのか」
を客観的に判断できるようになりました。
私がZaimを使っている理由
私が利用しているのはZaimです。
特別な理由があったわけではなく、最初に使い始めてそのまま継続しています。
便利だと感じているのは、
- スマホで簡単に入力できる
- 家族と共有できる
- 月ごとの支出が見やすい
という点です。
特に家族と情報共有できることは大きなメリットだと思っています。
家計は一人ではなく家族全体で管理するものだからです。
我が家では年に1回「資産の棚卸し」をしている
家計簿アプリのZaimで日々の管理をしていますが、それだけで終わりにはしていません。
我が家では年に1回、
家族で資産状況を確認する時間を作っています。
具体的には、
- 銀行口座の残高
- 証券口座の評価額
- NISAの運用状況
- 現金の増減
- 負債の有無
などを確認します。
Zaimは非常に便利ですが、入力漏れや分類ミスが発生することもあります。
そのため実際の口座残高や証券口座の金額と照らし合わせながら確認しています。
この作業を行うことで、
「今年はどれくらい資産が増えたのか」
「投資額を増やしても問題ないのか」
「今後の住宅購入資金は足りそうか」
などを客観的に判断できるようになります。
また、夫婦で同じ数字を見ることで家計の現状を共有できるのも大きなメリットです。
私はこの資産の棚卸しを始めてから、お金に対する不安がかなり減りました。
投資額を増やす際も感覚ではなく数字で判断できるため、安心して資産形成を続けられています。
家族との共有が一番大切
家計管理は一人では続きません。
特に家庭がある場合は夫婦で共有することが重要です。
我が家でも、
- 今月の支出
- 貯金額
- 投資額
について定期的に話をしています。
節約を押し付けるのではなく、
「何のためにお金を貯めるのか」
を共有することが大切だと感じています。
まとめ
私が家計管理を始めて感じたのは、
家計管理は節約ではなく将来設計だということです。
投資を始める前に、
まずは家計簿をつける。
支出を把握する。
固定費を見直す。
この順番が大切だと思います。
私自身もまだ資産形成の途中です。
住宅購入や教育費など、これからも様々な支出が発生します。
それでも家計管理を続けることで、お金に対する不安は以前より確実に減りました。
もしこれから資産形成を始めたいと考えているなら、まずは家計簿アプリを入れて支出を確認することから始めてみてはいかがでしょうか。
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