【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説
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この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
「新NISAが良いのは分かったけれど、何から始めればいいのか分からない」
- 新NISAを始めるための全体の流れ
- STEP1：証券会社を選ぶ
- STEP2：新NISA口座を開設する
- STEP3：投資する商品を選ぶ
- STEP4：積立金額を決める
私も最初はそうでした。
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法 – 新NISAに関係する内容です。
- 私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方 – S&P500に関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 住宅購入後も資産形成を続けるために我が家が決めたルール – 住宅購入に関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
投資経験がなかったため、
- 証券口座って何？
- 銀行ではダメなの？
- 何を買えばいいの？
- いくら積み立てればいいの？
- 失敗したらどうしよう？
と疑問だらけでした。
しかし実際に始めてみると、思っていたよりも手続きはシンプルでした。
もちろん、投資なのでリスクはあります。
ただ、制度の仕組みを理解し、無理のない金額から始めれば、30代会社員でも資産形成の第一歩を踏み出しやすい制度だと感じています。
この記事では、投資初心者だった私の経験をもとに、新NISAを始める手順を分かりやすく紹介します。
まだ「そもそもなぜ新NISAを始めるべきなのか」で迷っている方は、先に30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話を読んでいただくと、この記事の流れがより分かりやすいと思います。
この記事で分かること
・新NISAを始めるまでの全体像
・証券口座を開設する流れ
・初心者が商品選びで迷いやすいポイント
・積立金額を決める考え方
・30代会社員が無理なく続けるコツ
新NISAを始めるための全体の流れ
まずは全体像を把握しましょう。
新NISAを始める流れは、次の5ステップです。
- 証券会社を選ぶ
- 新NISA口座を開設する
- 投資する商品を選ぶ
- 積立金額を決める
- 積立設定を行う
難しく感じるかもしれませんが、一つずつ進めれば大丈夫です。
私も最初は何も分からない状態でしたが、実際にはスマホだけで手続きを進めることができました。
また、新NISAを始める前に家計や生活防衛資金を確認しておくと、投資を始めた後も不安が少なくなります。私が事前に準備したことは、新NISAを始める前にやったこと｜30代会社員が準備した7つのことで詳しくまとめています。
STEP1：証券会社を選ぶ
まずは、新NISA口座を開設する証券会社を選びます。
初心者の方には、ネット証券がおすすめです。
理由は、スマホやパソコンで口座開設から積立設定まで完結でき、手数料も比較的安いからです。
主な候補としては、次のような証券会社があります。
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 利用者数が多く、取扱商品も豊富 |
| 楽天証券 | 楽天経済圏と相性が良い |
| マネックス証券 | 情報ツールや分析機能が充実 |
私自身は楽天証券を利用しています。
理由は、もともと楽天カードを使っていたため、楽天証券との相性が良かったからです。投資信託の積立でポイントが貯まる点も魅力に感じました。
ただし、どの証券会社を選んでも、新NISAで代表的な投資信託を積み立てるだけであれば、大きな差はないと考えています。
大切なのは、証券会社選びで何週間も悩み続けることではなく、まず一歩進めることです。
もちろん、手数料、使いやすさ、ポイント制度、普段使っているサービスとの相性は確認しておくと良いと思います。
STEP2：新NISA口座を開設する
証券会社を決めたら、口座開設を行います。
必要なものは主に次の2つです。
- マイナンバーカード
- 本人確認書類
最近はスマホから申し込みできる証券会社がほとんどです。
私も仕事終わりに手続きを行いましたが、10分から15分程度で申し込みできました。
証券会社によって違いはありますが、基本的な流れは次の通りです。
- 証券会社の公式サイトやアプリから申し込み
- 名前、住所、勤務先などの情報を入力
- 本人確認書類をアップロード
- マイナンバーを登録
- 審査完了を待つ
- 新NISA口座の開設完了
審査完了までは、数日から2週間程度かかることがあります。
窓口に行かなくても、自宅で完結できるのはありがたいと感じました。
私の場合も、投資を始める前は「証券口座の開設は面倒そう」と思っていましたが、実際にやってみると想像より簡単でした。
STEP3：投資する商品を選ぶ
初心者が最も悩むのが、投資する商品選びだと思います。
私もかなり悩みました。
調べると無数の商品が出てきます。
その中で、初心者にも人気がある代表的な商品が次の2つです。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
いわゆる「オルカン」と「S&P500」です。
私も最初は、
「オルカンとS&P500、どっちが正解なんだろう」
と何週間も悩みました。
YouTubeやブログを見続けましたが、結局どちらにもメリットがあり、絶対的な正解はないと感じました。
最終的に私は、自分が納得して長く続けられることを重視し、S&P500を選びました。
理由は、アメリカ経済の成長に期待していることと、過去の実績を見て自分が納得できたからです。
ただし、オルカンが悪いという意味ではありません。世界中に分散投資できるオルカンも、とても魅力的な商品だと思っています。
大切なのは、完璧な商品を探し続けることではなく、自分が理解し、納得できる商品を選んで長く続けることです。
私がS&P500を選んだ理由は、私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方で詳しく書いています。また、個別株ではなくインデックス投資を選んでいる理由は、私が個別株をやらない理由｜30代会社員がインデックス投資を選んだ考え方にまとめています。
投資商品の基本から知りたい方は、先に30代会社員向け｜株式投資の基本をわかりやすく解説を読んでおくと、商品選びの不安が減ると思います。
STEP4：積立金額を決める
投資する商品を選んだら、次に積立金額を決めます。
私は月2万円からスタートしました。
現在は月15万円まで増やしていますが、最初から大きな金額を投資していたわけではありません。
最初は投資に慣れることを優先し、家計に負担のない金額から始めました。
初心者の方であれば、
- 月5,000円
- 月10,000円
- 月30,000円
など、無理のない金額から始めるのが良いと思います。
大切なのは、「いくら投資すれば正解か」ではなく、自分の家計で続けられる金額はいくらかを考えることです。
生活費や急な出費に使うお金まで投資に回してしまうと、相場が下がったときに精神的な負担が大きくなります。
私の場合は、家計管理を見直し、生活防衛資金を意識したうえで、少しずつ積立額を増やしていきました。毎月15万円を投資に回せるようになった流れは、30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法で紹介しています。
また、生活防衛資金については、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由でも詳しく書いています。
投資は続けることが大切です。
そのためにも、最初から無理をせず、自分に合った金額で始めることをおすすめします。
家計から毎月投資に回す金額を決める場合、家族がいる方は一人で決めず、夫婦で話あってください。
私が月2万円から15万円まで積立額を増やした考え方は、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しくまとめています。
STEP5：積立設定を行う
最後に、積立設定を行います。
証券会社の画面で、
- 投資する商品
- 毎月の積立金額
- 積立日
- 引き落とし方法
を設定すれば完了です。
私は自動積立を利用しています。
一度設定してしまえば、毎月自動で購入されるため、忙しい会社員でも続けやすいのが魅力です。
毎日株価を確認する必要もありません。
むしろ、毎日確認しすぎると値動きが気になり、長期投資を続けにくくなると感じています。
私も投資を始めたばかりの頃は資産額を何度も確認していましたが、今は長期目線でコツコツ積み立てることを意識しています。
私が新NISAで意識していること
私が新NISAで意識しているのは、次の3つです。
- 長期で運用する
- 短期の値動きを気にしすぎない
- 無理のない金額で続ける
投資を始めると、どうしても資産額が気になります。
私も最初は毎日のように確認していました。
しかし、短期的な値動きは予測できません。
上がる日もあれば、下がる日もあります。
だからこそ私は、20年以上の長期投資を前提に、コツコツ積み立てることを意識しています。
もちろん、暴落が来ることもあります。私も新NISAで資産が下がったときは不安になりました。そのときの考え方は、【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由で詳しく書いています。
新NISAを始める前に知っておきたい注意点
新NISAは魅力的な制度ですが、投資である以上リスクもあります。
始める前に、最低限次の点は理解しておきたいです。
- 元本保証ではない
- 一時的に資産が減ることもある
- 余剰資金で行うべき
- 短期間で大きく儲けようとしない
新NISAは預金ではありません。
市場環境によっては、評価額が下がることもあります。
特に投資を始めたばかりの頃は、少し資産が減っただけでも不安になると思います。
私もそうでした。
だからこそ、生活費や近い将来に使う予定のお金まで投資に回すのではなく、余剰資金で始めることが大切です。
また、新NISAとiDeCoのどちらを優先するか迷う方もいると思います。私の場合は、現役時代の使いやすさを考えて新NISAを優先しました。その理由は、NISAとiDeCoはどちらを優先する？33歳会社員の私がNISAを選んだ理由でまとめています。
新NISAは資産形成ロードマップの一部
新NISAは、資産形成においてとても便利な制度です。
しかし、新NISAだけで将来のお金の不安がすべて解決するわけではありません。
私にとって新NISAは、資産形成ロードマップの一部です。
家計を整え、生活防衛資金を準備し、ライフプランを考え、そのうえで新NISAを活用しています。
資産形成全体の流れについては、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画でまとめています。
新NISAを始めることは大切ですが、それ以上に大切なのは、自分の家計や人生設計に合った形で続けることだと思っています。
まとめ：新NISAは少額からでも始められる
私も投資を始める前は不安でした。
しかし、新NISAを始めたことで、将来のお金について具体的に考えるきっかけができました。
新NISAを始める流れは、次の5ステップです。
- 証券会社を選ぶ
- 新NISA口座を開設する
- 投資する商品を選ぶ
- 積立金額を決める
- 積立設定を行う
最初から完璧を目指す必要はありません。
まずは証券口座を開設し、少額から始めてみることが大切です。
30代は、まだ時間を味方につけられる年代です。
将来の自分や家族のために、無理のない範囲で一歩踏み出してみてはいかがでしょうか。
私もまだ資産形成の途中です。
これからも家計を整えながら、新NISAを活用し、将来のお金の不安を少しずつ減らしていきたいと思います。
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