私は社会人になってからも、お金についてほとんど勉強していませんでした。

給料が入ったら使う。

余った分を貯金する。

それだけでした。

しかし結婚し、子どもが生まれると、将来のお金について真剣に考えるようになりました。

・子どもの教育費
・住宅購入
・老後資金
・車の買い替え
・家族の生活防衛資金

こうしたお金を考えた時に、

「このまま何となく貯金しているだけで大丈夫なのだろうか」

と不安になったのです。

そこで初めて、お金について勉強を始めました。

ただ、最初は何から学べば良いのか全く分かりませんでした。

新NISA、iDeCo、投資信託、税金、保険、家計管理。

調べれば調べるほど情報が多く、逆に迷ってしまった記憶があります。

そんな私が最初に頼ったのが、本でした。

この記事では、お金の知識がほとんどなかった30代会社員の私が、資産形成を学ぶために実際に読んで良かった本を紹介します。

私は投資の専門家ではありません。

そのため、この記事ではおすすめの銘柄や投資商品の紹介はしません。

あくまで、一人の会社員として、

「この本を読んだことでお金への考え方が変わった」

「資産形成を始めるきっかけになった」

と感じた本を、実体験ベースで紹介します。

お金の勉強は投資から始めなくてもいい

最初に伝えたいのは、お金の勉強は必ずしも投資から始める必要はないということです。

私自身、最初は

「新NISAを始めるなら、まず投資の勉強をしないといけない」

と思っていました。

しかし今振り返ると、投資の前に学んでおいて良かったことがあります。

それが、

・家計管理
・税金
・社会保険
・保険
・貯金の考え方
・ライフプラン

です。

毎月いくら使っているのか分からなければ、投資額は決められません。

生活防衛資金がなければ、暴落時に不安になります。

税金や社会保険を知らなければ、手取りや将来のお金も考えにくくなります。

だから私は、

「投資商品を選ぶ前に、お金の全体像を知ること」

が大切だと感じています。

実際、私も新NISAで毎月15万円を積み立てるようになる前に、家計簿をつけ、生活防衛資金を考え、ライフプランを作りました。

30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法

なぜ30代会社員にお金の知識が必要なのか

30代になると、お金に関するライフイベントが一気に現実味を帯びてきます。

例えば、

・結婚
・子育て
・住宅購入
・教育費
・車の買い替え
・老後資金
・転職や収入変化

などです。

私自身も、30歳頃から将来のお金に対する不安が大きくなりました。

特に子どもが生まれてからは、

「教育費はいくら必要なのか」

「住宅購入しても投資を続けられるのか」

「老後資金は新NISAだけで足りるのか」

と考えるようになりました。

お金の知識があると、こうした不安を数字で整理できるようになります。

もちろん、不安がゼロになるわけではありません。

しかし、

・何に備えるべきか
・毎月いくら貯金できるか
・どれくらい投資に回せるか
・将来どのタイミングでお金が必要か

が見えるだけで、気持ちはかなり楽になります。

お金は人生の目的ではありません。

しかし、家族との生活や将来の選択肢を守るためには、避けて通れないテーマです。

だからこそ30代会社員こそ、早めにお金の基本を学んでおく価値があると思っています。

国の制度も知っておきたい

お金について学び始めると、国の制度も知っておく必要があると感じました。

例えば、

・厚生年金
・企業型DC
・iDeCo
・新NISA
・住宅ローン控除
・ふるさと納税
・社会保険
・税金

などです。

会社員として働いていると、税金や社会保険は給料から自動的に引かれます。

そのため、仕組みを知らなくても生活はできます。

しかし知らないままだと、自分がどんな制度に守られているのか、どんな制度を活用できるのかが分かりません。

私も以前は、給料明細を細かく見ることはほとんどありませんでした。

しかしお金の本を読むことで、

「会社員でも知っておくべき制度がたくさんある」

と気付くことができました。

制度を知ることは、資産形成の土台になります。

新NISAだけでなく、iDeCoや住宅ローン控除、ふるさと納税なども、自分のライフプランに合わせて考えることが大切だと思っています。

NISAとiDeCoはどちらを優先する？33歳会社員の私がNISAを選んだ理由

本を読む前に知ってほしいこと

お金の本を読む前に、私が伝えたいことがあります。

それは、

最初からすべて理解しようとしなくていい

ということです。

税金、社会保険、投資、保険、住宅ローン。

どれも一度で完璧に理解するのは難しいです。

私自身も、最初からすべって分かったわけではありません。

むしろ最初は、

「聞いたことはあるけど、よく分からない」

ということばかりでした。

それでも本を読むことで、

・何を知らないのかが分かる
・次に調べるべきことが見える
・お金への苦手意識が減る
・家族と話しやすくなる

という変化がありました。

お金の勉強は、いきなり投資で成果を出すためのものではありません。

将来のお金に対する漠然とした不安を、少しずつ具体的な行動に変えるためのものだと思っています。

STEP1｜まずはお金の全体像を知る

最初におすすめしたいのは、お金の基本を広く学べる本です。

投資や新NISAの前に、

・給料
・税金
・保険
・貯金
・資産形成
・ライフプラン

などの全体像を知ることが大切です。

節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本

私がお金の勉強を始めた頃に読んで良かった本の一つが、

『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』

です。

この本では、

・お金とは何か
・給料や税金の仕組み
・貯金の考え方
・保険との付き合い方
・資産形成の基本

などを、図やイラストを使いながら分かりやすく解説しています。

私自身、お金の知識がほとんどない状態で読みましたが、とても読みやすく。

「まずはここから学べばいいんだ」

と感じることができました。

新NISAや投資に興味がある方でも、いきなり銘柄選びに進むのではなく、まずはこのような本でお金の全体像を理解しておくと、その後の勉強がしやすくなります。

1. 節約・貯蓄・投資の前に今さら聞けない　お金の超基本
   • 子供経済教育研究室代表：
     泉美智子 監修
   • ファイナンシャルプランナー：
     坂本綾子 著

節約・貯蓄・投資の前に今さら聞けないお金の超基本／坂本綾子／泉美智子【3000円以上送料無料】価格:1430円 (2024/9/5 20:51時点) 感想(0件)

貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法を教えてください！

次に読みやすかったのが、

『貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法を教えてください！』

です。

この本の特徴は、漫画形式で学べることです。

お金の本というと難しいイメージがありますが、会話形式で進んでいくため、本を読むのが苦手な方でも読みやすいと思います。

税理士の大河内薫さんが、税金や社会保険など、会社員が知っておきたい制度について分かりやすく解説しています。

私が特に参考になったのは、

・税金や社会保険の基本
・なぜ資産形成が必要なのか
・投資は一部のお金持ちだけがやるものではないこと

です。

この本を読んだことで、

「お金の勉強は自分にも関係がある」

と感じるようになりました。

これから資産形成を始めたい方や、何から勉強すれば良いか分からない方に向いている1冊だと思います。

私にとってこの本は、お金の勉強へのハードルを下げてくれた1冊でした。

1. 貯金すらまともにできていませんがお金に困らない方法を教えてください！
   • 税理士：大河内薫
   • 漫画家：若林杏樹

貯金すらまともにできていませんが　この先ずっとお金に困らない方法を教えてください！ [ 税理士・大河内薫 ]価格:1540円 (2024/9/5 20:53時点) 感想(58件)

STEP2｜新NISAと資産形成の考え方を学ぶ

お金の基本を学んだ後は、新NISAや長期投資の考え方を学びました。

「短期間でお金を増やす方法」

ではなく、

「長期で資産形成を続ける考え方」

を学ぶことだと思っています。

新NISA完全攻略 月5万から始めるリアルすぎる1億円の作り方

私が新NISAや資産形成について学ぶ中で印象に残ったのが、

『新NISA完全攻略 月5万から始めるリアルすぎる1億円の作り方』

です。

投資の本というと、

「どの銘柄を買えばいいのか」

「どうすれば短期間で儲かるのか」

という内容を想像する方もいると思います。

しかしこの本は、長期的な資産形成をテーマにしています。

特に印象に残ったのは、お金を増やす方法だけでなく、

・なぜ資産形成が必要なのか
・新NISAをどう活用するか
・長期投資をどう考えるか
・将来お金をどう使うか

についても触れられている点です。

私自身、投資を始めたころは「死産を増やすこと」ばかり考えていました。

しかし本来、お金は増やすことが目的ではありません。

自分や家族の人生を豊かにするための手段です。

この本を読んだことで、

「老後までにいくら必要か」

だけでなく、

「どんな人生を送りたいのか」

から逆算してお金を考えるようになりました。

• 新NISA完全攻略 月5万から始めるリアルすぎる1億円の作り方
  • 山口貴大（ライオン兄さん） 著

【新NISA完全攻略】月5万円から始める「リアルすぎる」1億円の作り方 [ 山口　貴大（ライオン兄さん） ]価格:1650円 (2024/9/5 20:53時点) 感想(43件)

新NISAをこれから始めたい方や、将来のお金に漠然と不安を感じている方には参考になると思います。

30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話

STEP3｜長期投資とインデックス投資の考え方を学ぶ

新NISAや資産形成の考え方を学ぶと、次に不安になるのが投資を続けられるかどうかです。

私も投資を始める前は、

「本当に投資して大丈夫なのか」

「暴落したらどうするのか」

「途中で損をしたら怖い」

と感じていました。

そんな時に読んで良かったのが、長期投資やインデックス投資の考え方を学べる本です。

敗者のゲーム

『敗者のゲーム』は、世界中で読み継がれている投資の名著です。

この本で一貫して語られているのは、

個人投資家が市場に勝ち続けることは非常に難しい

という考え方です。

そのうえで、なぜインデックス投資が有効なのか、なぜ長期投資が重要なのかを、データや実例を交えながら解説しています。

私自身、この本を読んだことで、短期的な値動きに振り回される必要はないと感じるようになりました。

また、

・長期で続けることの重要性
・積立投資の考え方
・市場平均を目指す意味
・プロでも市場に勝ち続けるのは難しいこと

を学ぶことができました。

現在、私が新NISAでS&P500への積立投資を続けている考え方の土台にもなっている1冊です。

• 敗者のゲーム
  • チャールズエリス 著
  • 鹿毛雄二＋鹿毛房子 訳

敗者のゲーム［原著第8版］ [ チャールズ・エリス ]価格:2200円 (2024/9/5 20:54時点) 感想(22件)

投資を始める最後の一歩が踏み出せない方や、暴落時にも投資を続ける考え方を身につけたい方に読んでほしい本です。

【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由

本で学んだ後に私が実際にやったこと

本を読んだだけで、すぐに資産形成が進んだわけではありません。

大切だったのは、学んだことを少しずつ行動に移したことです。

私が実際にやったことは、次の通りです。

・家計簿アプリで支出を把握する
・生活防衛資金を考える
・月2万円から投資を始める
・ライフプランを作る
・転職によって収入アップを目指す
・新NISAで積立額を増やす
・年に一度、資産の棚卸しをする

最初から完璧にできたわけではありません。

投資も最初は月2万円でした。

その後、家計管理や転職、新NISAの開始をきっかけに、現在は毎月15万円を積み立てています。

本を読んで終わりではなく、少しずつ行動に移したことで、資産形成は前に進みました。

30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方

読書は費用対効果の高い自己投資

私は読書を、最も費用対効果の高い自己投資の一つだと感じています。

本は1冊あたり数千円程度です。

しかし、その内容によっては、何十万円、何百万円の判断が変わることもあります。

例えば、

・不要な保険を見直す
・新NISAを始める
・家計管理を始める
・住宅購入を冷静に考える
・転職を検討する

こうした行動につながれば、本代以上の価値があります。

私自身、お金の本を読んだことで、家計管理や新NISAだけでなく、転職や住宅購入についても真剣に考えるようになりました。

読書は、知識を増やすだけではありません。

人生の選択肢を広げる自己投資でもあると感じています。

【実体験】30代会社員が人生でやって良かった自己投資7選

まとめ

ここまで、私がお金について学ぶ中で実際に読んで良かった本を紹介しました。

私も最初は、

「投資は怖い」

「何から勉強すればいいか分からない」

「新NISAを始めても大丈夫なのか」

という状態でした。

しかし、本を読み、家計を見直し、少額から投資を始めたことで、将来に対する漠然とした不安は以前より小さくなりました。

今回紹介した本は、次のような順番で読むと理解しやすいと思います。

STEP	学ぶ内容	おすすめの本
STEP1	お金の全体像	今さら聞けないお金の超基本
STEP1	税金・社会保険の基本	貯金すらまともにできていませんが
STEP2	新NISAと資産形成	新NISA完全攻略
STEP3	長期投資・インデックス投資	敗者のゲーム

お金の勉強に終わりはありません。

税金、保険、投資、住宅購入、教育費、老後資金など、これからも学ぶことはたくさんあります。

それでも、一冊の本を読むことから人生が変わることもあります。

もし今、

「何から始めればいいか分からない」

と悩んでいるなら、まずは読みやすい本を1冊手に取ってみるのがおすすめです。

知識が増えると、お金への不安は少しずつ具体的な行動に変わっていきます。

私自身もまだ資産形成の途中です。

これからも学びながら、家族の将来に向けて少しずつ行動していきたいと思っています。

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