30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話
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資産形成・家計管理・NISA・教育費など、未来のお金の土台を育てる柱。
この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
「このまま会社員を続けていて、本当に大丈夫だろうか」
- なぜ30代会社員は将来のお金に不安を感じるのか
- 私が新NISAを始めようと思ったきっかけ
- 私が新NISAを選んだ理由
- 30代会社員に新NISAをおすすめする理由
- 私が実際にやっている投資方針
30代になってから、そんなことを考える機会が増えました。
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
- 住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法 – 新NISAに関係する内容です。
- 私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方 – S&P500に関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方 – 教育費に関係する内容です。
毎日真面目に働いていても、給料が大きく上がるわけではありません。一方で、ニュースを見れば物価上昇や増税の話題が目に入ります。
結婚し、子どもが生まれ、将来の教育費や老後資金について考えるようになると、漠然とした不安を感じることが増えました。
妻との会話でも、
- 将来どのくらい貯金があれば安心なのか
- 教育資金はいくら必要なのか
- 住宅購入を考えても大丈夫なのか
こういった話題が年々増えていきました。
もともと私は、投資に詳しい人間ではありません。
むしろ以前は、
「投資はお金持ちがやるもの」
「損をするかもしれないから怖い」
そんなイメージを持っていました。
しかし将来のお金について考える中で、収入を増やす努力だけでなく、お金にも働いてもらう仕組みが必要なのではないかと思うようになりました。
そこで出会ったのが新NISAです。
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。少額からでも始められるため、投資初心者だった私でも一歩踏み出しやすい制度だと感じました。
この記事では、投資の専門家ではない一人の30代会社員として、私がなぜ新NISAを始めようと思ったのか、実際に始めて感じたこと、そして30代会社員に新NISAをおすすめしたい理由をお話しします。
私の資産形成全体の考え方は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画でもまとめています。この記事は、その中でも「なぜ新NISAを始めたのか」に焦点を当てた内容です。
なぜ30代会社員は将来のお金に不安を感じるのか
給料だけでは資産が増えにくい
私は大学を卒業後、会社員として働き始めました。
一般的には、大きな会社に入ればお金の心配は少ないと思われるかもしれません。しかし、実際に働いてみると、想像していたほど余裕のある生活ではありませんでした。
当時の私の手取りは、残業をしなければ月20万円ほど。
妻との共働きだったこともあり、毎月ある程度の貯金はできていましたが、決して余裕があるとは言えない状況でした。
将来のことを考えると、不安ばかりが頭に浮かびます。
- 家を購入するかもしれない
- 子どもが生まれれば教育費が必要になる
- 老後資金も準備しなければならない
- 車の維持費や急な出費もある
目の前の生活は何とか成り立っていても、これから先に必要なお金を考えると、給料だけで本当に大丈夫なのだろうかと感じていました。
もちろん会社員として昇給はあります。しかし、その上昇幅は決して大きくありません。
毎年少しずつ給料が上がったとしても、それ以上に物価が上がれば生活は楽になりません。
私はこの現実に気付いたとき、給料だけに頼るのではなく、自分で資産を育てる必要があるのではないかと考えるようになりました。
この考え方は、後に30代会社員はいくら貯蓄が必要？私がライフプラン表を作って分かったことにもつながっています。何となく不安を抱えるより、数字にして考えることで、必要なお金が少しずつ見えるようになりました。
物価上昇で生活費が上がっている
私が資産形成について真剣に考え始めた理由の一つが、物価の上昇です。
数年前と比べると、スーパーで買い物をしたときの金額が明らかに高くなったと感じています。
以前は1,000円以内で食べられたラーメンが、今では同じラーメンを食べるのに1,200円、1,300円かかることも珍しくありません。
ガソリン代、電気代、食料品など、生活に欠かせないものの価格も上がっています。
一方で、会社員の給料が同じペースで増えているかというと、そう感じている人は多くないのではないでしょうか。
もちろん節約も大切です。
ただ、節約だけでは限界があります。
使うお金を減らすだけでなく、家計を整えたうえで資産を増やす仕組みを作ることも必要だと思うようになりました。私が毎月の支出を見直し、投資に回せるお金を増やした流れは、30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法で詳しく書いています。
老後よりも現役時代のお金が不安だった
数年前、「老後2000万円問題」という言葉をニュースやSNSでよく見かけました。
私も妻と将来のお金について話す中で、「老後に2000万円必要らしい」という話題になることがありました。
しかし、私が最初に感じたのは老後への不安よりも、そもそも現役時代のお金は大丈夫なのだろうかという不安でした。
仮に毎月5万円を貯金したとしても、年間で60万円です。2,000万円を貯めるには30年以上かかります。
しかも、人生にはさまざまな出費があります。
- 住宅購入
- 子どもの教育費
- 車の維持費
- 突然の病気やケガ
- 家族との旅行や思い出づくり
将来のためにお金を貯めることは大切です。しかし、今の生活を犠牲にしてまで貯金だけに頼ることにも違和感がありました。
だからこそ私は、ただ貯金を増やすだけではなく、お金にも働いてもらう必要があるのではないかと考えるようになりました。
その答えを探す中で出会ったのが、新NISAによる資産形成です。
私が新NISAを始めようと思ったきっかけ
将来のお金に対する漠然とした不安を解消したいと思い、私はお金について勉強を始めました。
最初は難しい専門書を読むというより、ネットの記事を読んだり、YouTubeの動画を見たりするところからのスタートでした。
調べていく中で、ある言葉を何度も目にしました。
貯金だけでは、お金の価値を守れない
当時の私は正直、すぐには納得できませんでした。
子どもの頃から「お金は貯金するもの」と教えられて育ってきましたし、投資にはどこか危険なイメージを持っていたからです。
「投資なんてギャンブルではないのか」
そう思っていました。
しかし、さまざまな記事や動画を見ていくうちに、投資は必ずしもギャンブルではないことを知りました。
もちろん元本保証ではありません。
それでも、世界経済の成長に合わせて長期間積み立てることで、資産を増やせる可能性があることを学びました。
さらに興味を持ったのが、新NISAの存在です。
通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、新NISAではその利益が非課税になります。
資産形成を始める制度として、多くの人が活用している理由が少しずつ分かってきました。
私は新NISAを始める前に、制度の仕組みや投資の基本を調べました。これから始める方は、先に新NISAを始める前にやったこと｜30代会社員が準備した7つのことを確認しておくと、かなり不安を減らせると思います。
私が新NISAを選んだ理由
将来のお金について考え始めた私が、資産形成の手段として選んだのが新NISAでした。
投資にはさまざまな方法がありますが、その中でも新NISAには会社員にとって大きなメリットがあると感じています。
利益が非課税になるメリットが大きい
新NISAの最大の魅力は、投資で得た利益に税金がかからないことです。
通常、株式や投資信託で利益が出た場合、約20％の税金がかかります。
例えば10万円の利益が出たとしても、実際に受け取れる金額は約8万円です。
しかし、新NISA口座で運用した場合は利益が非課税となるため、得られた利益をそのまま受け取ることができます。
私は投資初心者でしたが、せっかく資産形成を始めるなら有利な制度を活用したいと考え、新NISAに魅力を感じました。
長期的に運用を続けるほど、この非課税メリットは大きな差になると考えています。
少額から始められる
投資というと、まとまったお金が必要だと思っている方も多いのではないでしょうか。
私も最初は、数百万円も持っていないと始められないと思っていました。
しかし実際には、新NISAを利用した積立投資であれば、毎月数千円からでも始めることができます。
私自身も最初から大きな金額を投資したわけではありません。
まずは月2万円から始めて、少しずつ投資に慣れていきました。その後、家計の見直しや転職による収入アップもあり、現在は毎月15万円を積み立てています。
この積立額を増やした流れは、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しくまとめています。
忙しい会社員でも続けやすい
会社員として働いていると、投資に多くの時間を使うことはできません。
私も平日は仕事があり、家族との時間も大切にしたいと考えています。
そのため、毎日株価をチェックしたり、頻繁に売買したりする投資スタイルは現実的ではありませんでした。
新NISAでは、投資信託を毎月自動で積み立てる設定ができます。
一度設定してしまえば、その後は基本的に積立を続けるだけです。
忙しい会社員でも無理なく続けられることは、長期的な資産形成において大きなメリットだと思います。実際の始め方は、【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説で手順をまとめています。
30代会社員に新NISAをおすすめする理由
まだ時間を味方につけられる
30代になると、「投資を始めるにはもう遅いのではないか」と思う方もいるかもしれません。
しかし、私はむしろ30代は資産形成を始めるのに良いタイミングだと考えています。
理由は、まだ時間を味方につけられるからです。
投資の大きな魅力の一つに、複利の効果があります。
運用で得た利益がさらに利益を生み、時間をかけて資産が増えていく考え方です。
この効果は短期間ではあまり実感できませんが、10年、20年と長い時間をかけることで大きな力を発揮します。
私自身も、すぐに結果を求めているわけではありません。
20年以上の長期運用を前提に、将来のための資産形成を続けています。
毎月数万円でも大きな差になる
投資というと、多くのお金が必要だと思われがちです。
私も最初はそう考えていました。
毎月3万円を20年間積み立てた場合、元本だけでも720万円になります。
さらに運用による利益が加われば、将来の資産額は大きく変わる可能性があります。
もちろん将来の利回りを保証することはできません。
それでも、毎月の積立を続けることで、貯金だけでは得られない効果が期待できます。
30代から資産形成を始めるなら、いきなり大きな金額を投資する必要はありません。まずは生活防衛資金を確保し、家計に無理のない金額から始めることが大切です。私が生活防衛資金をどう考えているかは、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由で紹介しています。
副業や収入アップと組み合わせやすい
私は将来への備えとして、副業と資産形成の両方に取り組んでいます。
副業は収入を増やすための手段です。
一方で資産形成は、お金に働いてもらうための手段だと考えています。
副業で得た収入を生活費だけに使うのではなく、その一部を投資に回すことで、将来の資産づくりにつなげることができます。
また、私は転職によって収入が上がったことも、積立額を増やす大きなきっかけになりました。収入アップと資産形成は別々の話ではなく、同じ「将来の選択肢を増やす行動」だと感じています。
転職で年収が上がった経験については、30代会社員が転職で年収アップして変わったこと｜私が転職を自己投資だと思う理由で詳しく書いています。
私が実際にやっている投資方針
ここまで新NISAを始めた理由についてお話ししてきましたが、実際に私がどのような投資をしているのかも紹介します。
私は新NISAを始めた当初、毎月2万円の積立からスタートしました。
投資に慣れていなかったこともあり、まずは無理のない範囲で始めようと考えたからです。
その後、支出の見直しや転職による収入アップによって家計に少し余裕が生まれたため、積立額を5万円、10万円と増やしていきました。
現在は毎月15万円を積み立てています。
もちろん、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
大切なのは、自分の家計に合った金額で無理なく続けることだと思っています。
S&P500を中心に積み立てている
投資を始めると、多くの方が「オルカンとS&P500はどちらが良いのか」という疑問にぶつかると思います。
私自身もかなり調べました。
しかし調べれば調べるほど情報が多く、正直なところ答えが分からなくなってしまいました。
最終的には、自分が納得して長く続けられることを重視し、私はS&P500を選びました。
過去の実績を見ると高い成長が期待できることや、アメリカ経済の成長を信じたいという思いがあったからです。
一方で、世界中に分散投資できるオルカンも非常に魅力的な商品だと思っています。
どちらが正解というよりも、自分が納得できる商品を選び、長く続けることが重要だと考えています。
私がS&P500を選んだ理由は、私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方でより詳しく書いています。また、個別株ではなくインデックス投資を選んでいる理由は、私が個別株をやらない理由｜30代会社員がインデックス投資を選んだ考え方にまとめています。
長期投資を前提に続けている
私は投資を始めてから、基本的に資産額を毎日確認することはありません。
投資を始めたばかりの頃は値動きが気になりましたが、短期的な価格変動に一喜一憂しても意味がないと感じるようになりました。
現在は毎月自動積立を設定し、20年以上の長期運用を前提に続けています。
投資は短期間で大きく儲けるためのものではなく、時間をかけて資産を育てていくものだと考えています。
そのため私は、「続けること」を何よりも大切にしています。
新NISAを始める前に知っておきたいこと
ここまで新NISAの魅力や、私が始めた理由についてお話ししてきました。
しかし、新NISAは万能な制度ではありません。
私自身も始める前に不安なことがありましたし、今でも気を付けていることがあります。
元本保証ではない
まず理解しておきたいのは、新NISAは預金ではないということです。
銀行預金であれば預けたお金が大きく減ることは基本的にありませんが、投資は元本保証ではありません。
市場環境によっては、一時的に評価額が下がることもあります。
実際に私も投資を始めてから、資産がマイナスになった時期がありました。
最初は少し不安になりましたが、長期投資では短期的な値動きは避けられないものだと考えるようになりました。
暴落時の考え方については、【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由でも詳しく書いています。
短期間で大きく儲けようとしない
投資を始めると、
「早く利益を出したい」
「今買えば儲かるのではないか」
と考えてしまうことがあります。
私も最初は毎日のように資産額を確認していました。
しかし、新NISAは本来、長期的な資産形成を目的とした制度です。
数か月や1年で大きな利益を狙うというよりも、10年、20年という長い時間をかけて資産を育てていく考え方の方が向いています。
短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、コツコツ積み立てを続けることが大切だと感じています。
余剰資金で行う
投資は必ず余剰資金で行うことをおすすめします。
生活費や急な出費に使う予定のお金まで投資に回してしまうと、相場が下がったときに精神的な負担が大きくなります。
私も積立額を決める際には、
- 毎月の生活費
- 家族のための貯蓄
- 緊急時の備え
- 近い将来に使う予定のお金
を確保した上で、無理のない範囲の金額を設定しています。
投資で最も大切なのは続けることです。
そのためにも、家計に負担をかけない範囲で取り組むことが重要だと思います。
NISAとiDeCoで迷ったときの私の考え方
資産形成について調べていると、新NISAだけでなくiDeCoもよく目にします。
私も最初は、NISAとiDeCoのどちらを優先すべきか悩みました。
どちらも税制メリットのある制度ですが、私の場合はまず新NISAを優先することにしました。
理由は、資金の使いやすさです。
iDeCoは老後資金づくりには魅力的な制度ですが、原則として60歳まで引き出せません。一方、新NISAは必要になったときに売却しやすく、住宅購入や教育費など、現役時代のライフイベントにも対応しやすいと感じました。
私がNISAを優先した理由は、NISAとiDeCoはどちらを優先する？33歳会社員の私がNISAを選んだ理由で詳しく書いています。
私が考える新NISAとの向き合い方
新NISAは、一攫千金を目指すための制度ではありません。
投資を始めてから、お金の使い方そのものも変わりました
私にとっては、将来への不安を少しでも減らし、家族との生活をより安心して送るための手段の一つです。
だからこそ、無理をせず、長期的な視点で続けていきたいと思っています。
また、新NISAだけですべてが解決するわけではありません。
資産形成を続けるためには、家計管理、生活防衛資金、収入アップ、家族の理解も大切です。
実際に私も、妻とお金の話をしながら少しずつ方針を固めてきました。
家族と資産形成を進めるうえで意識したことは、資産形成で家族の理解を得るためにやったこと｜30代会社員が実践した方法で紹介しています。
まとめ：新NISAは将来の不安を減らすための手段
私は投資のプロではありません。
しかし、30代会社員として将来への不安を減らすために、新NISAを始めました。
新NISAも副業も、一気に人生を変える魔法ではありません。
ですが、少しずつ行動することで将来の選択肢を増やすことはできます。
私が新NISAを始めた理由をまとめると、次の通りです。
- 給料だけでは将来のお金に不安があった
- 物価上昇で貯金だけでは不安を感じた
- 少額からでも資産形成を始めたかった
- 長期投資で時間を味方につけたいと思った
- 家族の将来の選択肢を増やしたかった
まずは家計を把握し、生活防衛資金を準備したうえで、無理のない金額から始めることが大切だと思います。
これから新NISAを始めたい方は、口座開設から積立設定までの流れをまとめた【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説も参考にしてみてください。
私もまだ資産形成の途中です。
これからも家計を整えながら、新NISAを活用し、将来のお金の不安を少しずつ減らしていきたいと思います。
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