私は社会人になってからも、お金についてほとんど勉強していませんでした。
給料が入ったら使い、余った分を貯金する。
それだけでした。
しかし結婚し、子どもが生まれると、
教育費
住宅購入
老後資金
など将来のお金が気になるようになりました。
そこで初めて、お金について勉強を始めました。
しかし最初は何から学べば良いのか全く分かりませんでした。
この記事では、そんな私がお金の勉強を始める際に役立った本を紹介します。
今回は、筆者が読んできた本の中から”お金についての知識がない会社員”に向けて
おすすめの本を段階別に紹介していきます。
私自身、お金のプロではありませんのでおすすめの銘柄等は紹介しません。(できません）
当ブログの本を読むとお金の基本が身に付きますので、
読み終わったころには自発的にお金の勉強や運用に動き出していることを願ってます。
なぜお金の知識が必要なのか
これらのイベントにもお金があれば問題ありません。
30代はまだまだ時間的余裕がありますので、お金を最大化することにより、
将来の負担を軽減することができます。
さらに、お金があれば嫌な仕事を続ける必要がなくなったり、自己投資や趣味に時間とお金を使うことができるようになります。
仕事や家庭生活においても余裕を持って過ごすためにもお金は必要なのです。
国の制度
- 厚生年金
- 企業年金
一部の企業では、厚生年金に加えて企業年金制度を導入しています。企業年金には確定給付年金（DB）と確定拠出年金（DC）の2種類があり、将来の年金額を増やすことができます - 確定拠出年金（iDeCo）
自分で掛金を拠出し、運用することで将来の年金を増やす制度です。掛金に税金がかかりませんので、節税になります。 - 住宅ローン控除: 住宅を購入する際に利用できる制度づ。一定期間にわたり所得税の一部が控除されます。
- ふるさと納税
自治体に寄付を行うことで、所得税や住民税の控除が受けられる制度です。寄付金の一部が返礼品として戻ってくるので、負担が少なくなります。
上記以外にも税金やら保険やら沢山のお金に関する知っておくべきことがあります。
何から手を付けていったらいいの？っとならないように初心者におすすめの本を紹介していきます。
本を読む前に知ってほしいこと
私が感じたのは、
お金の勉強は「投資」から始める必要はない
ということです。
まずは
・家計管理
・税金
・社会保険
を知ることの方が重要でした。
実際、私も投資を始める前に家計簿を付けるところから始めました。
おすすめの本
STEP1からSTEP3までの3段階に分けて紹介していきます。
読みやすい本を選んでいますので本が苦手な方でも最後まで読めます。
STEP1
まずは、お金の基本の中の基本を学びます。
私がお金の勉強を始めたとき、最初に感じたのは「何から学べばいいのか分からない」ということでした。
投資や新NISAの情報はたくさんありますが、その前に知っておきたいのが「お金の基本」です。
この本では、
・お金とは何か
・給料や税金の仕組み
・貯金の考え方
・保険との付き合い方
・資産形成の基本
などを図やイラストを使いながら分かりやすく解説しています。
私自身、お金の知識がほとんどない状態で読みましたが、とても読みやすく、「まずはここから学べばいいんだ」と方向性を掴むことができました。
新NISAや投資に興味がある方でも、まずはこの1冊でお金の全体像を理解しておくことをおすすめします。
私はこの本を読んだことで、お金の勉強へのハードルが一気に下がりました。
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この本は、私がお金の勉強を始めた頃に読んだ中でも特に読みやすかった1冊です。
最大の特徴は「漫画形式」で学べることです。
お金の本というと難しいイメージがありますが、この本は会話形式で進んでいくため、本を読むのが苦手な方でもスラスラ読み進めることができます。
また、著者である税理士の大河内薫さんが、税金や社会保険といった会社員が知っておくべき制度について分かりやすく解説しています。
特に私が参考になったのは、
・なぜ新NISAやiDeCoが注目されているのか
・税金や社会保険の仕組み
・お金を増やす前に知っておくべき考え方
が初心者目線でまとめられていた点です。
私自身、この本を読んだことで「投資は一部のお金持ちだけがやるものではない」と理解でき、お金について学ぶ第一歩を踏み出すことができました。
これから資産形成を始めたい方や、お金の勉強を何から始めればよいか分からない方におすすめの1冊です。
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私が実際に新NISAを始めた理由については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
STEP2
この本は、私が新NISAや資産形成について学ぶ中で特に印象に残った1冊です。
投資の本というと、
「どの銘柄を買えばいいのか」
「どうすれば短期間でお金を増やせるのか」
といった内容を想像する方も多いと思います。
しかし、この本はそういった投機的な内容ではなく、長期的な資産形成をテーマにしています。
特に印象的だったのは、「お金を増やす方法」だけでなく、「お金の使い方」や「資産の取り崩し方」についても解説されていることです。
私自身、投資を始めた頃は「資産を増やすこと」ばかり考えていました。しかし本来、お金は増やすことが目的ではなく、自分や家族の人生を豊かにするための手段です。
将来どのようにお金を使いたいのかを考えることで、今なぜ資産形成が必要なのかが見えてきます。
また、新NISAを活用した長期投資の考え方についても分かりやすく解説されているため、
・これから新NISAを始めたい方
・投資を始めたばかりの方
・将来のお金に漠然と不安を感じている方
には特におすすめできる1冊です。
私自身も、この本を読んだことで「老後までにいくら必要なのか」ではなく、「どんな人生を送りたいのか」から逆算してお金を考えるようになりました。
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STEP3
STEP2まで読み進めた方は、新NISAや資産形成について理解が深まり、実際に投資を始めようと考えているかもしれません。
しかし、その一方で
「本当に投資をして大丈夫なのだろうか」
「暴落したらどうなるのだろうか」
という不安を感じる方も多いと思います。
実際、私自身も投資を始める前は同じような不安を抱えていました。
そんな方に読んでほしいのが『敗者のゲーム』です。
本書は世界中で読み継がれている投資の名著で、多くの投資家や金融関係者からも高く評価されています。
この本で一貫して語られているのは、
「個人投資家が市場に勝ち続けることは非常に難しい」
という事実です。
そのうえで、なぜインデックス投資が有効なのか、なぜ長期投資が重要なのかをデータと実例を交えながら解説しています。
私自身、この本を読んだことで短期的な値動きに振り回される必要はないと理解できました。
また、
・長期で続けることの重要性
・積立投資の考え方
・市場平均を目指す意味
についても深く学ぶことができました。
現在私が新NISAでS&P500への積立投資を続けている考え方の土台にもなっている1冊です。
投資を始める最後の一歩が踏み出せない方や、投資を続ける自信を持ちたい方にぜひ読んでいただきたい名著です。
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さいごに
ここまで紹介した本は、私自身がお金について学ぶ中で実際に読んできた本です。
私も最初は、
「投資は怖い」
「何から勉強すればいいか分からない」
という状態でした。
しかし、お金について少しずつ学び、家計を見直し、新NISAで積立投資を始めたことで、将来に対する漠然とした不安は以前より小さくなりました。
もちろん、お金の勉強に終わりはありません。
税金、保険、投資、住宅購入、教育費など、学ぶべきことはまだまだあります。
それでも、一冊の本を読むことから人生が変わることもあります。
もし今、
「何から始めればいいか分からない」
と悩んでいるなら、まずはSTEP1で紹介した本から読んでみてください。
知識が増えれば、お金に対する考え方も少しずつ変わっていくはずです。
私も現在進行形で学び続けています。
このブログでは、30代会社員である私が実践している資産形成や副業、キャリア形成についても発信していますので、ぜひ他の記事も読んでみてください。
一緒に将来のお金の不安を減らしていきましょう。
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