はじめに
新NISAを始めようと思って情報収集をすると、必ずと言っていいほど出てくるのが
- オルカン（全世界株式）
- S&P500（米国株式）
の2つです。
私自身、新NISAを始める際にこの2つで非常に悩みました。
YouTubeやブログ、本を読みながら何週間も調べましたが、
結局のところ
「どちらが正解なのか分からない」
という結論にたどり着きました。
今回は、そんな私が最終的にS&P500を選んだ理由について紹介します。
なお、この記事は投資の専門家としてではなく、一人の30代会社員として考えた内容になります。
結論から言うと、私は「アメリカ経済は今後も成長を続ける」と考え、S&P500を選びました。ただし、オルカンも優れた商品であり、どちらが正解という話ではありません。
オルカンとS&P500とは？
まず簡単に説明します。
オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）
世界中の株式に投資する投資信託です。
アメリカだけでなく、
- 日本
- ヨーロッパ
- 中国
- 新興国
など幅広い国に分散投資できます。
よく
「これ1本で世界経済に投資できる」
と言われています。
S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）
アメリカの代表的な500社に投資する投資信託です。
例えば
- Apple
- Microsoft
- Amazon
- NVIDIA
など世界を代表する企業が含まれています。
アメリカ経済の成長に投資する商品と言えます。
私が最初に感じた疑問
投資初心者だった私はまずこう思いました。
「世界中に投資できるオルカンの方が安全じゃない？」
おそらく多くの方が同じ考えになると思います。
私も最初はオルカンを選ぶつもりでした。
しかし調べていくうちに、
ある事実に気付きました。
オルカンの半分以上はアメリカだった
オルカンは世界中に投資する商品です。
しかし実際の構成比率を見ると、
約6割がアメリカ株です。
つまり、
世界経済に投資しているようで、実際にはかなりアメリカに依存しています。
そのため私は
「それなら最初からアメリカに集中投資してもいいのでは？」
と考えるようになりました。
過去の実績を見るとS&P500の方が高かった
もちろん過去の実績が将来を保証するわけではありません。
それでも参考にはなります。
過去20年〜30年の実績を見ると、
S&P500はオルカンを上回るリターンを出してきました。
| 項目 | オルカン | S&P500 |
|---|
| 投資対象 | 全世界 | 米国 |
| 分散性 | 高い | やや低い |
| 過去リターン | 高い | より高い |
| 安心感 | ◎ | ○ |
| 私の評価 | ○ | ◎ |
私は長期投資を前提にしていたため、
少しでも高いリターンが期待できる方を選びたいと考えました。
結果としてS&P500を選択しました。
S&P500にもリスクはある
私はS&P500を選んでいますが、決して万能だとは思っていません。
S&P500はアメリカ一国への投資です。
もしアメリカ経済が長期間低迷した場合、大きな影響を受けます。
また短期間では大きく値下がりすることもあります。
実際に過去には金融危機やコロナショックなどで大きく下落した時期もありました。
だからこそ私は、
「短期で儲けようとしない」
ことを意識しています。
20年以上の長期投資を前提にしているため、一時的な値下がりは受け入れるつもりです。
決め手は「早く始めること」
実は一番大きかった理由は別にあります。
それは
「これ以上悩んでも答えが出ない」
と思ったことです。
投資を始める前の私は
- オルカンか
- S&P500か
を調べ続けていました。
しかし調べれば調べるほど意見が分かれています。
オルカン派もいればS&P500派もいる。
どちらにも納得できる理由があります。
そこで私は
「どちらを選ぶかより、早く始める方が大切」
という結論に達しました。
家族にどう説明したか
投資を始める際、私だけでなく家族の理解も大切だと思いました。
最初は
「投資って大丈夫なの？」
という反応でした。
そこで私は、
- 新NISAは国の制度であること
- 少額から始めること
- 長期で積立を行うこと
を説明し、お金に関する本を家族や共有しました。
また、生活費や緊急資金を確保した上で投資することも伝えました。
現在では家計の一部として積立投資を続けています。
今でも後悔はしていない
現在も私はS&P500へ積立投資を続けています。
もちろん今後、
オルカンの方が成績が良くなる可能性もあります。
誰にも未来は分かりません。
ですが私は、
自分で調べて納得して選んだ
という事実があるため後悔はありません。
投資は続けることが大切です。
途中で不安になって売却してしまう方が問題だと考えています。
大切なのは商品選びより継続
投資初心者の頃は、
「どちらが正解なんだろう」
と考えてしまいます。
私も同じでした。
しかし投資を続けて感じるのは、
商品選びよりも
- 毎月積み立てること
- 長期間続けること
- 暴落時にやめないこと
の方が重要だということです。
オルカンを選んでも、
S&P500を選んでも、
長期で積立を続けることができれば大きな差にはならないかもしれません。
私がオルカンを選ばなかった理由
オルカンは非常に優れた商品だと思っています。
実際、投資初心者におすすめする声も多く見かけます。
それでも私がオルカンを選ばなかった理由があります。
それは、
「リターンを重視したかった」
からです。
私は30代で投資を始めました。
老後まで20年以上の運用期間があります。
そのため多少の値動きは受け入れたうえで、より高い成長を期待できる商品を選びたいと考えました。
もちろん今後はアメリカ以外の国が大きく成長する可能性もあります。
その場合はオルカンの方が有利になるかもしれません。
しかし私は、
「今後もアメリカ企業が世界経済を牽引する」
と考え、S&P500を選択しました。
オルカン派の意見も理解できる
私自身はS&P500を選びましたが、オルカンを選ぶ人の考え方も理解できます。
なぜなら、
- より広く分散できる
- アメリカ以外の成長も取り込める
- 1本で完結できる
というメリットがあるからです。
もし今から投資を始める友人に相談されたら、オルカンをおすすめするかもしれません。
それくらい優れた商品だと思っています。
私が月2万円から月15万円まで積立額を増やした理由
現在、私は新NISAで毎月15万円の積立投資を行っています。
この金額だけを見ると、
「最初からそんなに投資できたの？」
と思われるかもしれません。
しかし実際は違います。
私も最初は毎月2万円の積立からスタートしました。
投資を始めた当時は、お金に関する知識もほとんどありませんでしたし、投資そのものに不安もありました。そのため、まずは無理のない金額で始めることにしたのです。
その後、お金について学びながら家計管理を続けました。
毎月の支出を把握し、本当に必要な支出とそうでない支出を見直しました。また、転職によって収入を増やすこともできました。
そうして少しずつ家計に余裕が生まれたことで、
月2万円
↓
月5万円
↓
月10万円
↓
月15万円
というように段階的に積立額を増やしてきました。
私が意識していたのは、
「最初から大きな金額を投資すること」
ではなく、
「長く続けられる仕組みを作ること」
です。
投資は短期間で結果が出るものではありません。
だからこそ、家計を圧迫するような無理な投資は避けるべきだと考えています。
現在は住宅購入や子どもの教育費など、今後必要になるお金も考えながら家計を管理しています。それでも投資を継続できているのは、積立額を少しずつ増やしてきたからだと思います。
もしこれから新NISAを始めようとしている方がいるなら、最初から高額な投資を目指す必要はありません。
まずは月5,000円でも1万円でも構いません。
大切なのは金額ではなく、将来に向けて行動を始めることです。
私自身、月2万円から始めましたが、その一歩が現在の資産形成につながっています。
まとめ
私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由は、
- オルカンも多くがアメリカ株だった
- 過去の実績が高かった
- 最後は自分が納得できた
- 早く始めることを優先した
からです。
ただし、オルカンが悪いという意味ではありません。
実際に多くの投資家がオルカンを選んでいます。
大切なのは、自分で調べて納得し、長期で続けることです。
もし今オルカンとS&P500で悩んでいるなら、完璧な答えを探し続けるよりも、まずは少額から始めてみることをおすすめします。
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