30代になると、お金について考える機会が増えてきます。
私自身も結婚し、子どもが生まれたことで将来のお金について真剣に考えるようになりました。
住宅購入、教育費、老後資金。
どれも避けて通れない支出です。
しかし、だからといって住宅購入のために投資をやめるつもりもありませんでした。
私は「住宅購入」と「資産形成」の両方を実現したいと考えています。
この記事では、私が実際に行っている家計管理や、住宅購入と投資を両立するための考え方について紹介します。
専門家としてではなく、一人の30代会社員として考えていることを書いていきます。
将来のお金が不安だった
私が資産形成を始めた理由はシンプルです。
将来のお金が不安だったからです。
会社員として働いていますが、給料が急激に増える見込みはありません。
一方で物価は上昇しています。
子どもが成長すれば教育費も必要になります。
さらに住宅購入も考えています。
以前の私は、
「とりあえず貯金しておけば大丈夫だろう」
と思っていました。
しかしお金について勉強するうちに、貯金だけでは将来の不安を解決できないと感じるようになりました。
そこで資産形成について学び始めました。
投資を始める前にやったこと
私が最初にやったことは投資ではありません。
家計の把握です。
投資の勉強を始めると、
- NISA
- iDeCo
- S&P500
- オルカン
など様々な言葉が出てきます。
しかし私は、
投資の前に自分のお金の流れを知ることが重要だと考えています。
収入がいくらあるのか。
毎月どれだけ使っているのか。
何にお金を使っているのか。
これが分からなければ投資額も決められません。
実際に家計を見直してみると、思っていた以上にお金の流れが見えるようになりました。
私は現在でも家計管理を続けています。
資産形成の第一歩は投資ではなく、支出の把握だと思っています。
私が住宅購入を考える際の基準
現在、私は住宅購入を検討しています。
もちろん住宅価格は地域によって大きく異なります。
そのためこの記事はあくまで私自身の考え方になります。
私が最初に考えたのは、
「毎月いくらなら無理なく支払えるか」
でした。
住宅価格から考えるのではなく、毎月の支払額から逆算したのです。
現在の家賃は約11万円です。
家計を確認すると、家賃が15万円程度になったとしても生活は成り立つと考えました。
もちろん単純な話ではありません。
固定資産税や修繕費も考える必要があります。
それでも現在の家計状況を考えると、住宅ローンが家計を大きく圧迫する可能性は低いと判断しています。
今の賃貸にも不満がある
現在住んでいる賃貸住宅には大きな不満はありません。
しかし一つ気になる点があります。
断熱性能です。
夏は暑く、冬は寒い。
そのため冷暖房費が余分にかかっています。
家賃だけを見ると安く感じますが、光熱費まで含めると話は変わってきます。
最近の住宅は断熱性能が高く、省エネ性能にも優れています。
住宅ローンだけで比較するのではなく、
- 光熱費
- 快適性
- 将来の維持費
なども含めて考える必要があると感じています。
投資も続けられるかを考えた
住宅購入を考えるうえで最も重要だったのは、
投資を継続できるか
ということでした。
私は現在、新NISAを活用して毎月15万円の積立投資を行っています。
この投資を将来も継続したいと考えています。
そのため、
住宅購入後も投資を続けられるか
を重要な判断基準にしました。
家を購入した結果、
投資ができなくなる
貯金ができなくなる
という状態は避けたいと考えています。
なぜ毎月15万円を投資しているのか
私は最初から15万円投資していたわけではありません。
最初は月2万円からスタートしました。
家計改善や節約を通じて少しずつ積立額を増やし、
転職して年収を増やすことで
現在は月15万円を積み立てています。
投資額は多ければ良いわけではありません。
大切なのは無理なく継続できることだと思っています。
私が転職した実体験が気になる方はこちらの記事へ
実際に私が考えている住宅予算
私は住宅を探す際、
「いくら借りられるか」
ではなく
「毎月いくらなら無理なく支払えるか」
で考えています。
現在の家賃は約11万円です。
家計を見直した結果、月15万円程度までであれば住宅ローンを支払いながら、
- 新NISAへの積立
- 子どもの教育費
- 現金貯蓄
も継続できそうだと判断しました。
そのため現在は5000万円前後の住宅を一つの目安として考えています。
シミュレーションしてみた
私は将来の資産形成についてシミュレーションも行っています。
例えば月15万円を20年間積み立てた場合、
元本だけでも3600万円になります。
さらに年利5〜7％程度で運用できた場合は、
将来的に6000万円〜8000万円程度になる可能性があります。
もちろん将来の運用成果は保証されていません。
投資にはリスクがあります。
それでも、
何も行動しない場合
と
長期で積立投資を続けた場合
では大きな差が生まれる可能性があります。
私はその可能性に期待して投資を続けています。
YouTubeで学んだこと
お金の勉強というと難しく感じるかもしれません。
しかし今は非常に恵まれた時代だと思います。
私自身、多くのことをYouTubeで学びました。
通勤時間や移動時間を活用して、お金や投資に関する動画を聞いていました。
ただし一つだけ意識していたことがあります。
それは、
一人の発信者だけを信じないこと
です。
YouTubeには様々な意見があります。
だからこそ複数のチャンネルを見るようにしていました。
すると不思議なことに、人気のある発信者同士で共通している内容が見えてきます。
私はそうした共通点ほど信頼できる情報だと考えています。
勉強より先にやるべきこと
ここまで投資や住宅購入について書いてきました。
しかし私が一番大切だと思うことは別にあります。
それは支出の記録です。
どれだけ勉強しても、
自分が毎月いくら使っているか
が分からなければ意味がありません。
投資額も決められません。
住宅予算も決められません。
貯金計画も立てられません。
私自身、お金について学び始めたときに最初に行ったのは家計の把握でした。
その結果、
住宅購入
資産形成
貯金
のバランスを考えられるようになりました。
まとめ
私は現在、
住宅購入
資産形成
子育て
の3つを同時に考えています。
正解があるわけではありません。
それぞれの家庭によって最適な答えは違います。
しかし共通して言えることは、
まず自分のお金の流れを知ること
だと思います。
私もまだ資産形成の途中です。
これから住宅購入や教育費など、様々な課題に向き合うことになります。
その過程もこのブログで発信していきたいと思います。
将来のお金に不安を感じている方は、まず家計簿をつけることから始めてみてはいかがでしょうか。
今は33歳で投資は27歳から始めました。27-29歳は2万円で、30歳の時に転職をしました。転職により給料が増えたことと、新NISAが始まったことから月10万円に入金額を増やしました。その後、
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