資産形成で家族の理解を得るためにやったこと｜30代会社員が実践した方法
Project Noe｜未来をつくるアトリエ
🌱 お金の柱
資産形成・家計管理・NISA・教育費など、未来のお金の土台を育てる柱。
この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
新NISAや資産形成について調べていると、
- 最初は家族も投資に不安を感じていた
- お金の本を家族と共有した
- ライフプランを作って将来を見える化した
- 生活防衛資金を確保した
- 年に一度、家族で資産状況を確認している
「まずは投資を始めよう」
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
- 住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法 – 新NISAに関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方 – 教育費に関係する内容です。
- サラリーマンの副業にもってこい！クラウドソーシングとは？ – 副業に関係する内容です。
という情報をよく見かけます。
しかし結婚している方や子どもがいる方の場合、自分一人だけで決めることは難しいのではないでしょうか。
我が家もそうでした。
投資を始めるということは、お金の使い方を変えることでもあります。
そのため家族の理解がないまま進めると、
「本当に大丈夫なの？」
「貯金の方が安心じゃない？」
「損をしたらどうするの？」
という不安が出てくるかもしれません。
私自身も、家族を説得して無理に投資を始めたいとは思っていませんでした。
資産形成は、一人で勝手に進めるものではないと考えています。
特に家庭がある場合は、家族と同じ方向を向くことが大切です。
今回は、私が資産形成を始めるにあたって、家族の理解を得るために行ったことを紹介します。
私の資産形成全体の考え方は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画でもまとめています。
最初は家族も投資に不安を感じていた
私自身、投資を始める前はお金について詳しくありませんでした。
新NISAや投資信託について勉強を始めた頃は、
- 本当に大丈夫なのか
- 損をしないのか
- 投資はギャンブルではないのか
- 貯金の方が安全ではないのか
という不安がありました。
もちろん、家族も同じです。
投資経験がなければ、
「投資＝怖いもの」
というイメージを持つのは自然なことだと思います。
私も昔は、株式投資に対して怖いイメージを持っていました。
だからこそ、私は家族を説得しようとは考えませんでした。
まずは自分自身がお金について学ぶことから始めました。
自分が理解していないものを、家族に理解してもらうことはできないと思ったからです。
新NISAを始める前に私が準備したことは、新NISAを始める前にやったこと｜30代会社員が準備した7つのことでも詳しく書いています。
お金の本を家族と共有した
私が最初に行ったのは、お金に関する本を読むことでした。
投資だけでなく、
- 税金
- 保険
- 家計管理
- 年金
- 資産運用
- 新NISA
などについて学びました。
そして自分だけで読むのではなく、家族にも内容を共有するようにしました。
また、実際に家族にも本を読んでもらいました。
私から説明するだけでは、どうしても偏った情報になる可能性があります。
私の説明だけだと、
「本当に大丈夫なの？」
と思われるかもしれません。
しかし本であれば、第三者の意見として受け取ることができます。
その結果、
- 投資は必ずしもギャンブルではないこと
- 長期投資の考え方
- 新NISAの仕組み
- 家計管理の重要性
- 保険や税金の基本
などを家族も少しずつ理解できるようになりました。
私がお金の知識を学ぶために読んだ本は、【実体験】お金の知識ゼロだった30代会社員が資産形成を学ぶために読んだ本4選で紹介しています。
ライフプランを作って将来を見える化した
資産形成を始めるうえで、私が特に重要だと感じたのがライフプランです。
我が家では、
- 住宅購入
- 子どもの教育費
- 車の買い替え
- 老後資金
- 生活防衛資金
などを簡単な表にまとめました。
将来どれくらいお金が必要なのか。
今の貯蓄や投資で足りそうなのか。
いつ大きな支出が発生しそうなのか。
これを見える化したことで、
「なんとなく投資する」
ではなく、
将来のために必要だから投資する
という共通認識を持つことができました。
数字にしてみると、不安の正体が少し見えてきます。
住宅購入や教育費、老後資金を一つずつ考えることで、今どのくらい貯蓄や投資が必要なのかも分かりやすくなりました。
ライフプラン表を作って分かったことは、30代会社員はいくら貯蓄が必要？私がライフプラン表を作って分かったことで詳しく書いています。
生活防衛資金を確保した
家族が最も不安に感じるのは、
「お金が必要になった時にどうするのか」
だと思います。
投資をしていても、急な出費に対応できなければ不安になります。
そのため我が家では、投資を優先する前に生活防衛資金について話し合いました。
我が家の生活費は約30万円です。
一般的には6か月分である180万円程度が目安と言われることがあります。
しかし家族は、180万円では少し不安だと考えていました。
そこで我が家では、300万円を生活防衛資金の目標に設定しました。
現金をしっかり確保した上で投資を行うことで、家族の安心感にもつながったと思います。
生活防衛資金があることで、相場が下がったときにも慌てて売却せずに済みます。
資産形成を続けるためにも、現金の安心感は大切だと感じています。
我が家が300万円を目標にしている理由は、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由で詳しく紹介しています。
年に一度、家族で資産状況を確認している
現在も続けていることがあります。
それが、年に一度の資産棚卸しです。
我が家では、
- 銀行口座
- 証券口座
- 新NISA
- 現金
- 生活防衛資金
- 今後の支出予定
などをすべて確認しています。
確認するのは、
- 現在の資産額
- 前年からどれくらい増えたか
- 現金は十分にあるか
- 今後の支出予定はあるか
- 投資額を見直す必要はあるか
といった内容です。
また、
- 投資額を増やしても大丈夫か
- 住宅購入の資金は足りそうか
- 生活防衛資金は十分か
- 教育費に備えられているか
についても話し合います。
家族全員が現状を把握できるため、お金に対する不安を減らすことができています。
この時間は、単なる数字の確認ではありません。
家族で将来について話す時間にもなっています。
年に一度の資産棚卸しについては、年に一度の資産棚卸しで確認していること｜30代会社員の我が家のお金の見直し方法で詳しく書いています。
資産形成によって人生の考え方も変わった
投資を始めてから、私自身の考え方は大きく変わりました。
以前は、
- 定年まで働く
- 給料をもらう
- 毎月貯金する
ということを当たり前だと思っていました。
しかし資産形成を始めてからは、
- 20年後はどうなっていたいのか
- どんな働き方をしたいのか
- お金のためだけに働き続けたいのか
- 家族とどんな生活を送りたいのか
を考えるようになりました。
もし資産形成が順調に進めば、お金のためだけに働く必要は少なくなるかもしれません。
そうなれば、
- 副業に挑戦する
- 個人で仕事をする
- 好きな仕事を選ぶ
- 働き方を変える
- 家族との時間を増やす
という選択肢も生まれます。
私はそうした考え方も、家族と共有するようになりました。
すると家族もまた、
「将来どんな働き方をしたいのか」
を考えるようになりました。
資産形成はお金を増やすだけではありません。
家族で将来について話し合うきっかけにもなったのです。
家族の理解があるから続けられる
現在、私は新NISAで毎月15万円を積み立てています。
ここまで継続できているのは、家族の理解があるからだと思っています。
もし家族が不安を抱えたままだったら、積立額を増やすことも難しかったでしょう。
資産形成は一人で行うものではありません。
特に家庭がある場合は、家族と同じ方向を向くことが大切だと感じています。
もちろん、すべての考えが完全に一致するわけではありません。
投資に対する不安がゼロになるわけでもありません。
それでも、
- なぜ投資をするのか
- 生活防衛資金はあるのか
- 将来どんなお金が必要なのか
- どこまで投資に回すのか
を共有しておくことで、家族の不安は減らせると思っています。
私が新NISAにいくら積み立てているかは、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しく書いています。
住宅購入や教育費も家族で話すようになった
資産形成について話すようになってから、住宅購入や教育費についても自然と話す機会が増えました。
住宅購入では、
- いくらまでなら無理なく払えるのか
- 住宅ローンを組んでも投資は続けられるのか
- 生活防衛資金は残せるのか
- 家族が安心して暮らせる家とは何か
を話し合うようになりました。
教育費についても、
- 公立中心で考えるのか
- 子どもがやりたいことをどう応援するのか
- いつまでにどれくらい準備するのか
を考えるようになりました。
お金の話は、時に難しい話になります。
しかし避けていると、不安だけが大きくなってしまいます。
家族で少しずつ話すことで、将来に向けて同じ方向を向きやすくなったと感じています。
住宅購入と資産形成の両立については、住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法で詳しく書いています。
教育費の考え方は、子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方で紹介しています。
まとめ：資産形成は家族で将来を考えるきっかけになる
私が家族の理解を得るために行ったことは、次の通りです。
- お金について勉強する
- 本の内容を家族と共有する
- ライフプランを作る
- 生活防衛資金を確保する
- 年に一度、資産状況を確認する
- 将来の働き方について話し合う
- 住宅購入や教育費も一緒に考える
投資は、お金を増やすための手段です。
しかしそれ以上に、家族の将来を考えるきっかけにもなります。
もしこれから資産形成を始める方は、投資商品を選ぶ前に、家族と将来について話し合う時間を作ってみてはいかがでしょうか。
資産形成は、家族を説得して進めるものではありません。
同じ方向を向くために、少しずつ共有していくものだと思っています。
その時間が、長く資産形成を続けるための大きな支えになるはずです。
コメント