30代会社員向け｜株式投資の基本をわかりやすく解説
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🌱 お金の柱
資産形成・家計管理・NISA・教育費など、未来のお金の土台を育てる柱。
この記事について
この記事は、30代会社員である運営者が、実際に調べたこと・考えたこと・行動して感じたことをまとめたものです。
専門家としての正解ではなく、同じように悩む方と一緒に未来を考えるための記録です。
お金は、人生を豊かにするための道具。焦らず育てていこう。
「株はギャンブルだからやめておけ」
- 株式投資は本当にギャンブルなのか
- なぜ日本では株式投資が敬遠されてきたのか
- 株式投資を始める前に決めるべきこと
- 複利効果を理解する
- インカムゲインとキャピタルゲイン
私は子どもの頃から、そんな言葉を聞いて育ちました。
この記事とあわせて読むと、家計・投資・働き方をつなげて考えやすくなります。
- 私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画 – 資産形成に関係する内容です。
- 新NISAだけで老後資金は足りる？30代会社員がシミュレーションしてみた – ライフプランに関係する内容です。
- 【実体験】賃貸と持ち家どちらが得？30代会社員が住宅購入を本気で考えてみた – 住宅購入に関係する内容です。
- 住宅ローンを組んでも新NISAは続けるべき？30代会社員の私が考える住宅購入と投資の両立方法 – 新NISAに関係する内容です。
- 私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方 – S&P500に関係する内容です。
- 30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由 – 生活防衛資金に関係する内容です。
- 子どもの教育費はいつまでに準備する？30代会社員が実践する教育資金の考え方 – 教育費に関係する内容です。
そのため社会人になってからも、貯金さえしていれば将来は何とかなると思っていました。
しかし30代になり、結婚や将来の子育て、住宅購入などを考えるようになると、お金に対する不安が少しずつ大きくなっていきました。
給料は大きく増えない一方で、物価は上がり続けています。
「本当に貯金だけで大丈夫なのだろうか？」
そう思ったことが、私がお金について学び始めたきっかけでした。
そして勉強を進める中で知ったのが、株式投資や新NISAという制度です。
この記事では、投資初心者だった私が学んだ「株式投資の基本」について、できるだけ分かりやすく解説します。
なお、私は投資の専門家ではありません。
あくまで一人の30代会社員として、将来のお金の不安を減らすために学び、実践している内容として読んでいただければと思います。
私も最初は、証券口座を開くだけでも少し怖さがありました。]
ですが、実際に月2万円から積立を始めてみると、
投資そのものよりも「お金について考える習慣」ができたことの方が大きな変化でした。
私が新NISAを始めた理由は、30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話でも詳しく書いています。
株式投資は本当にギャンブルなのか
投資に興味がない人ほど、
- 株は危険
- 投資はギャンブル
- お金がなくなる
というイメージを持っているかもしれません。
私もそうでした。
投資と聞くと、短期間で売買して大きく儲けたり、大きく損をしたりするものだと思っていました。
しかし調べていく中で、いくつか疑問が生まれました。
なぜ国は新NISAやiDeCoを推進しているのだろう。
なぜ年金積立金も株式を含む資産で運用されているのだろう。
もちろん、短期間で利益を狙う投機的な取引は、ギャンブルに近い側面があると思います。
しかし、長期的に世界経済の成長に投資する「資産形成」としての株式投資は別物だと考えるようになりました。
歴史的に見ると、世界経済は戦争や金融危機などさまざまな出来事を経験しながらも、長期的には成長を続けてきました。
だからこそ、私は株式投資を「一発逆転を狙うもの」ではなく、「将来の選択肢を増やすための手段」として考えています。
この考え方は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画でも大切にしています。
なぜ日本では株式投資が敬遠されてきたのか
銀行預金だけでお金が増えた時代があった
私たちの親世代は、今とは違う金利環境を経験しています。
昔は銀行預金の金利が高く、預けているだけでお金が増える時代がありました。
その時代であれば、わざわざリスクを取って株式投資をする必要はなかったのかもしれません。
しかし現在は、銀行に預けているだけで大きくお金が増える時代ではありません。
一方で、物価は上がっています。
つまり、現金を持っているだけでは、実質的なお金の価値が目減りしてしまう可能性があります。
私が投資に興味を持ったのも、この現実に気付いたからです。
バブル崩壊のイメージが強い
日本では、バブル崩壊のイメージも強いと思います。
株価が大きく下落し、損をした人も多かったため、
「株はやめておけ」
という考え方が広まったのではないでしょうか。
私自身も、子どもの頃からそのような雰囲気を感じていました。
ただ、株式投資といっても、短期売買、個別株投資、インデックス投資、積立投資など、さまざまな方法があります。
すべてを同じように「危険」と考えるのではなく、自分の目的に合った方法を学ぶことが大切だと感じています。
私は個別株ではなく、インデックス投資を選んでいます。その理由は、私が個別株をやらない理由｜30代会社員がインデックス投資を選んだ考え方で詳しく書いています。
株式投資を始める前に決めるべきこと
株式投資を始める前に、まず考えたいのは「何のために投資するのか」です。
投資は、お金を増やすこと自体が目的ではありません。
本当の目的は、そのお金を使って実現したい未来です。
例えば、
- 老後資金を準備したい
- 子どもの教育資金を作りたい
- 将来の選択肢を増やしたい
- 住宅購入に備えたい
- 家族の安心を増やしたい
などです。
目的が明確になると、必要な金額や投資期間も少しずつ見えてきます。
私の場合は、FIREを目指しているわけではありません。
会社員をすぐに辞めたいわけでもありません。
私が資産形成をしている理由は、将来のお金の不安を減らし、人生の選択肢を増やすためです。
そのため、短期間で大きく儲ける投資ではなく、長期でコツコツ続ける投資を選んでいます。
複利効果を理解する
投資で重要な考え方の一つが、複利です。
複利とは、利益にもさらに利益が付く仕組みです。
例えば100万円を年5％で運用した場合、
- 1年後：105万円
- 2年後：110万2,500円
- 3年後：約115万7,625円
というように増えていきます。
時間が長くなるほど、複利の効果は大きくなります。
だからこそ投資では、
「いくら投資するか」
だけでなく、
「いつ始めるか」
も重要だと言われています。
もちろん、毎年必ず5％で増えるわけではありません。
投資なので、下がる年もあります。
それでも長期で考えると、時間を味方につけることは資産形成において大切な考え方だと思っています。
30代はまだ時間を味方につけられる年代です。私が30代で新NISAを始めた理由は、30代会社員が新NISAを始めるべき理由｜将来の不安を減らすために私が投資を始めた話にもつながっています。
インカムゲインとキャピタルゲイン
投資で利益を得る方法は、大きく2つあります。
インカムゲイン
インカムゲインとは、配当金や分配金などの収入です。
株や投資信託を保有していることで受け取れる利益です。
高配当株投資などは、このインカムゲインを重視する投資方法です。
キャピタルゲイン
キャピタルゲインとは、購入した価格より高い価格で売却した際の利益です。
例えば、10万円で買った株を15万円で売却できれば、差額の5万円がキャピタルゲインになります。
一般的に、株式投資で大きな利益を狙う場合はこちらが意識されます。
ただし、初心者の場合は最初から短期売買で利益を狙うより、長期保有による資産形成を意識する方が良いと私は考えています。
私自身も、毎月自動で積み立てるインデックス投資を中心にしています。
リスクとリターンの関係
投資に絶対はありません。
リターンが大きい商品ほど、リスクも大きくなる傾向があります。
逆に、リスクが低い商品はリターンも小さくなりやすいです。
大切なのは、
自分が許容できるリスクを理解すること
だと思っています。
生活費まで投資に回す必要はありません。
近い将来に使う予定のお金まで投資する必要もありません。
私は、生活防衛資金を確保したうえで、余裕資金の範囲で投資を続けています。
その方が、暴落時にも慌てずに続けやすいからです。
我が家の生活防衛資金の考え方は、30代会社員の生活防衛資金はいくら必要？我が家が300万円を目標にしている理由で詳しく紹介しています。
長期・積立・分散が投資の基本
初心者が最初に覚えておきたい言葉があります。
それが、
長期・積立・分散
です。
長期
短期間の値動きに振り回されず、10年、20年という長い時間で考えることです。
私も20年以上の長期運用を前提にしています。
積立
毎月コツコツ投資することです。
価格が高いときも安いときも、一定額を積み立てることで、買うタイミングに悩みすぎずに済みます。
分散
一つの会社だけに投資するのではなく、複数の会社や地域に分けて投資することです。
新NISAで人気のオルカンやS&P500も、この考え方を実践しやすい商品です。
私は現在、S&P500を中心に積み立てています。なぜオルカンではなくS&P500を選んだのかは、私がオルカンではなくS&P500を選んだ理由｜30代会社員の資産形成の考え方で詳しく書いています。
私が実際に行っている投資
私は現在、新NISAを活用してS&P500へ毎月積立投資を行っています。
投資を始めた当初は、月2万円からスタートしました。
現在は家計と相談しながら、積立額を増やしています。
ただし、最初から大きな金額を投資していたわけではありません。
まずは少額から始め、家計管理や生活防衛資金を整えながら、少しずつ増やしてきました。
私が月2万円から15万円まで積立額を増やした考え方は、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しく紹介しています。
また、新NISAを始める前に準備したことは、新NISAを始める前にやったこと｜30代会社員が準備した7つのことにまとめています。
株式投資を始めて感じたこと
投資を始める前は、
「難しそう」
「損をしたらどうしよう」
「本当に自分にできるのだろうか」
という不安がありました。
しかし実際に始めてみると、思っていたよりシンプルでした。
もちろん、資産が減ることもあります。
評価額がマイナスになると、不安になることもあります。
それでも、将来について考え、お金の勉強を始めたことは大きな収穫だったと感じています。
投資を始めたことで、家計管理やライフプランについても真剣に考えるようになりました。
投資は人生を一発逆転するためのものではありません。
私にとっては、将来の選択肢を増やすための手段です。
暴落時の考え方については、【体験談】新NISAで暴落したらどうする？30代会社員の私が積立を続ける理由で詳しく書いています。
目標設定をすると投資額の目安が見える
投資を始める前に、目標をざっくり決めておくことも大切だと思っています。
例えば、
「50歳までに6,000万円の資産を目指したい」
と決めると、毎月どれくらい投資すればよいのかを考えやすくなります。
私もライフプラン表を作り、将来必要になるお金を見える化しました。
もちろん、シミュレーション通りに進むとは限りません。
利回りも将来の収入も支出も、確実に予測することはできません。
それでも、目標額を決めることで、必要な投資額の目安を立てることができます。
例えば、シミュレーターを使えば、
- 毎月いくら積み立てる必要があるのか
- 何年くらいで目標額に近づけるのか
- 利回りによって結果がどれくらい変わるのか
を確認できます。
私も資産形成を考える中で、シミュレーションを使いながら将来の計画を立てました。
ライフプラン表を作って分かったことは、30代会社員はいくら貯蓄が必要？私がライフプラン表を作って分かったことで詳しく書いています。
まとめ：株式投資は将来の選択肢を増やすための手段
株式投資は決して魔法ではありません。
また、必ず儲かるものでもありません。
しかし、将来のお金に不安を感じているなら、一度学んでみる価値はあると思います。
私自身も投資の専門家ではありません。
それでも、何もしない不安より、学びながら行動する安心感の方が大きいと感じています。
この記事で紹介した基本は、次の通りです。
- 株式投資はギャンブルとは限らない
- 投資の目的を明確にする
- 複利効果を理解する
- リスクとリターンの関係を知る
- 長期・積立・分散を意識する
- 余裕資金で無理なく続ける
30代は、まだ時間を味方につけられる年代です。
まずは株式投資について学ぶことから始めてみてはいかがでしょうか。
新NISAを使って実際に投資を始める流れは、【初心者向け】30代会社員のための新NISAの始め方｜口座開設から積立設定まで解説で紹介しています。
番外編（目標設定の例）
例えば、50歳（20年間）で6000万円の資産を目指すことを目標に決め、
福利効果を最大限利用し、長期・積立・分散するためにNISAでS&Pに月10万円投資します。
目標額を決めることで必要な投資額の目安をたてることができますので、
今回はMoney JourneyさんのHPにあるシミューレーターを使用しました。
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