30代になると、
「同年代はどれくらい貯金しているのだろう」
「30代の平均資産はいくらなのだろう」
と気になることがあります。
私自身も資産形成を始めた頃は、
- 30代の平均貯蓄額
- 30代の平均資産額
- 30代の中央値
- 新NISAをやっている人の割合
- 毎月の貯金額
などを何度も調べていました。
しかし調べれば調べるほど、
「思ったより多い」
「我が家は少ないのでは」
と不安になることもありました。
現在、私は新NISAで毎月15万円を積み立てています。
30歳でライフプランを作成し、転職を経験し、家計管理を続けながら資産形成を進めています。
振り返って思うのは、
平均は参考になるけれど、平均を目標にする必要はない
ということです。
この記事では、J-FLEC（金融経済教育推進機構）の2025年調査を参考にしながら、30代の平均資産を確認し、我が家ではどのように考えているのかを紹介します。
30代の平均資産はいくら？
まず、公的調査のデータを確認します。
ここではJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表している「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］［二人以上世帯調査］2025年」を参考にしています。
なお、この調査でいう金融資産には、預貯金、株式、投資信託、保険などが含まれます。
一方で、住宅や土地などの不動産そのものは含まれません。
そのため、この記事では「平均資産」と表現していますが、正確には「金融資産保有額」として見てください。
30歳代の金融資産保有額
金融資産を保有していない世帯も含めた30歳代の金融資産保有額は、次の通りです。
| 世帯区分 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 単身世帯 | 501万円 | 100万円 |
| 二人以上世帯 | 1,096万円 | 311万円 |
出典：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］2025年」「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］2025年」
この表を見ると、30代でもかなり大きな金額に感じるかもしれません。
特に二人以上世帯の平均値は1,096万円です。
しかしここで注目したいのは、平均値と中央値の差です。
単身世帯では、平均値501万円に対して中央値は100万円。
二人以上世帯では、平均値1,096万円に対して中央値は311万円。
平均値と中央値には大きな差があります。
これは、一部の資産を多く保有している世帯が平均値を押し上げているためです。
つまり、平均値だけを見ると、
「30代はみんなこんなに資産があるのか」
と感じてしまうかもしれませんが、実態を見るなら中央値も確認した方が良いと思います。
平均値と中央値の差をグラフで見る
単純な棒グラフにすると、差はさらに分かりやすくなります。
※1ブロック約100万円のイメージです。
| 世帯区分 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 単身世帯 | █████ 501万円 | █ 100万円 |
| 二人以上世帯 | ███████████ 1,096万円 | ███ 311万円 |
平均値だけを見ると大きく見えます。
しかし中央値を見ると、
「一般的な感覚としてはこのくらいなのか」
という見方もしやすくなります。
私が30代の平均資産を見る時も、平均値より中央値を重視しています。
金融資産を保有している世帯だけで見るとどうなる？
次に、金融資産を保有している世帯だけで見ると数字はさらに大きくなります。
| 世帯区分 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 単身世帯 | 752万円 | 255万円 |
| 二人以上世帯 | 1,337万円 | 500万円 |
出典：J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］2025年」「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］2025年」
金融資産を保有していない世帯を除くと、当然ながら平均値も中央値も上がります。
ただし、ここでも平均値と中央値の差は大きいです。
二人以上世帯の平均値は1,337万円ですが、中央値は500万円です。
この数字を見ると、
「平均より少ないからダメ」
「平均以上あるから安心」
とは言えないことが分かります。
平均値は参考になりますが、自分の家計の正解ではありません。
平均値だけでは実態が分かりにくい理由
30代の平均資産を見る時に注意したいのは、平均値は一部の高資産世帯の影響を受けやすいという点です。
例えば、10人のうち9人が100万円、1人が5,000万円を持っている場合、平均値は大きく上がります。
しかし多くの人の実感に近いのは、中央値の方です。
中央値とは、データを小さい順に並べた時に真ん中にくる値です。
そのため、30代の資産額を調べる時は、
- 平均値
- 中央値
- 金融資産非保有世帯を含むかどうか
- 単身世帯か二人以上世帯か
を分けて見ることが大切だと思います。
私自身も以前は平均値ばかり見ていました。
そして平均より少ないと不安になっていました。
しかし今は、平均値はあくまで参考として見ています。
大切なのは、自分たちのライフプランに対して順調に進んでいるかどうかです。
我が家は平均と比べることをやめた
資産形成を始めた頃は、
「平均より多いか」
「同年代と比べて少なくないか」
ばかり気にしていました。
しかし今は、その考え方をやめました。
理由は簡単です。
家庭によって条件が違いすぎるからです。
例えば、
- 独身か既婚か
- 子どもがいるか
- 共働きか
- 地方か都市部か
- 持ち家か賃貸か
- 車が必要か
- 住宅購入を予定しているか
- 親への支援が必要か
これだけでも必要なお金は大きく変わります。
我が家は地方暮らしで車が2台必要です。
さらに住宅購入も検討しています。
子どもの教育費についても準備を進めています。
このような状況では、
「平均と同じ資産額だから安心」
とも言えませんし、
「平均より少ないから失敗」
とも思いません。
平均と比べるよりも、自分たちの家計やライフプランに合っているかを見る方が大切だと感じています。
私がライフプランを作って分かったことは、30代会社員はいくら貯蓄が必要？私がライフプラン表を作って分かったことで詳しく書いています。
資産額より大切だと思ったこと
資産形成を続けて感じたことがあります。
それは、
資産額より家計が整っていることの方が大切
ということです。
例えば我が家では、次のようなことを意識しています。
- 家計簿アプリで支出を確認する
- 新NISAを毎月積み立てる
- 生活防衛資金を確保する
- 住宅購入後も投資を続けられるか考える
- 年に一度、資産を棚卸しする
- 家族と将来について話す
この状態であれば、今すぐ資産が大きく増えなくても、少しずつ前へ進めている安心感があります。
もちろん資産額は大切です。
しかし、資産額だけを見ていても、将来への不安はなくなりません。
毎月の収支が黒字になっているか。
生活防衛資金は足りているか。
新NISAを無理なく続けられるか。
教育費や住宅購入に対応できそうか。
こうした家計全体を見ることの方が、私にとっては重要です。
家計管理の具体的な方法は、30代会社員の家計管理術｜私が毎月15万円を投資に回せるようになった方法で書いています。
我が家が目標にしているのは平均ではない
我が家が目標にしているのは、30代の平均資産ではありません。
目標は、
- 子どもの教育費を準備すること
- 住宅購入後も無理なく生活すること
- 老後資金を準備すること
- 生活防衛資金を確保すること
- 家族が安心して暮らせること
- 将来の選択肢を増やすこと
です。
30歳の時に、私はライフプランを作りました。
当時は、将来の年収を約626万円と想定していました。
しかし現在は、転職によって約950万円になっています。
投資額も、最初は月2万円でした。
現在は新NISAで毎月15万円を積み立てています。
このように、人生は想定通りには進みません。
だからこそ、平均資産を目標にするより、自分たちのライフプランを見直しながら進めることが大切だと思っています。
新NISAの積立額については、30代会社員は新NISAにいくら積み立てるべき？私が月2万円から15万円まで増やした考え方で詳しく書いています。
SNSを見ると焦ることもあった
資産形成を始めると、SNSでさまざまな投稿を目にします。
「30代で資産3,000万円」
「FIRE達成」
「新NISA満額」
「毎月30万円投資」
こうした投稿を見ると、以前の私は
「もっと頑張らなければ」
と思っていました。
しかし最近は、比較する相手を変えました。
比べるのは、他人ではなく昨日の自分です。
去年より投資額が増えた。
家計管理ができるようになった。
ライフプランを作れた。
ブログを書き続けている。
家族とお金の話ができるようになった。
こうした変化を見る方が、精神的にも前向きになれます。
資産形成は競争ではありません。
同年代と比べるためのものでもありません。
自分たち家族が安心して暮らすためのものだと思っています。
資産形成は長期戦
資産形成は、数か月で結果が出るものではありません。
私自身、27歳から投資を始めました。
しかし最初は月2万円でした。
そこから、ライフプランを作り、転職し、家計を見直し、少しずつ積立額を増やしてきました。
今の形になるまで何年もかかっています。
だから、30代前半で平均より少ないからといって、焦る必要はないと思っています。
大切なのは、続けられる仕組みを作ることです。
家計を整える。
生活防衛資金を作る。
無理のない範囲で新NISAを始める。
収入を増やす方法も考える。
年に一度は資産状況を確認する。
こうした積み重ねが、将来の安心につながると感じています。
私が考える資産形成の全体像は、私の資産形成ロードマップ｜30代会社員が50歳までに目指す資産形成計画にまとめています。
平均資産を見る時に気を付けたいこと
30代の平均資産を見る時は、次の3つを意識しています。
1. 平均値だけ見ない
平均値は一部の高資産世帯の影響を受けます。
そのため、中央値も確認することが大切です。
今回の調査でも、30歳代の二人以上世帯は平均値1,096万円に対し、中央値は311万円でした。
この差を見るだけでも、平均値だけで判断するのは危険だと分かります。
2. 他人ではなく自分の目標を見る
平均資産は参考になります。
しかし自分の目標ではありません。
住宅購入を考えているのか。
子どもの教育費はいつ必要になるのか。
生活防衛資金はいくら必要なのか。
老後資金はどう準備するのか。
こうしたライフプランに合っているかを考える方が大切です。
3. 資産額だけで判断しない
資産額だけでは家計の健全性は分かりません。
収入、支出、投資額、生活防衛資金、住宅ローン、教育費など、全体で見る必要があります。
資産が多くても毎月赤字なら不安です。
逆に資産額がまだ大きくなくても、毎月黒字で積立を続けられていれば前進しています。
我が家が毎年確認していること
我が家では、年に一度資産を確認しています。
確認するのは、
- 銀行預金
- 新NISA
- 現金
- 生活防衛資金
- 教育費
- 住宅購入資金
- 今後の大きな支出予定
です。
さらに、ライフプランと照らし合わせて、
「今のままで大丈夫か」
を家族で話し合います。
資産額だけを見るのではなく、人生全体を見る時間になっています。
年に一度の確認については、年に一度の資産棚卸しで確認していること｜30代会社員の我が家のお金の見直し方法で詳しく書いています。
まとめ
30代会社員の平均資産は気になる数字です。
J-FLECの2025年調査では、金融資産を保有していない世帯も含めた30歳代の金融資産保有額は、次の通りでした。
| 世帯区分 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 単身世帯 | 501万円 | 100万円 |
| 二人以上世帯 | 1,096万円 | 311万円 |
ただし、平均値だけを見ると実態より大きく感じることがあります。
平均よりも大切なのは、自分たちのライフプランに合っているかどうかです。
我が家では、
- 家計を見える化する
- 新NISAを続ける
- 生活防衛資金を確保する
- ライフプランを見直す
- 年に一度資産を確認する
- 家族と将来について話す
この積み重ねを大切にしています。
資産形成は、誰かと競争するものではありません。
昨日の自分より少し前に進むこと。
それが将来の安心につながるのだと思っています。
もし同年代の資産額を見て不安になっているなら、数字だけで判断するのではなく、自分や家族が目指す暮らしに向かって前進できているかを一度振り返ってみてはいかがでしょうか。
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